التمويل الشخصي مصمم لتلبية جميع احتياجات العملاء للحصول على الانطلاقة الفورية لتحقيق أحلامهم وضمان مستقبلهم. فنحن هنا لندعمهم في كل هذا من خلال توفير حلول متنوعة من التمويل الشخصي المذكورة أدناه والتي تتناسب مع جميع احتياجاتهم الحياتية، مع العلم بأن هذه الحلول قد تمت الموافقة عليها من لجنة الرقابة الشرعية الداخلية بالمصرف.

المرابحة: 

معاملات المرابحة، حيث يقوم المصرف بشراء السلع وبيعها للعميل (التكلفة+ الربح المتفق عليه + رسوم الدراسة والمستندات)، ويمكن تنفيذها لتلبية أغراض متعددة مثل (تمويل جديد ، تمويل إضافي لتحويل مديونية من بنك آخر) ويشترط أن تكون سلعة المرابحة متوافقة مع الشريعة الإسلامية مثل (الصكوك الوطنية، الأسهم،  بضائع مركز دبي للسلع المتعددة)

إجارة الخدمات

استئجار خدمة من مزود خدمة وإعادة تأجيرها للمتعامل على أساس الدفع المؤجل بالإضافة إلى رسوم الدراسة الائتمانية والمستندات التي تكون محددة على النحو المتفق عليه في العقد الموقع من قبل العميل أثناء تنفيذ المعاملة، هذا المنتج متاح للعميل الذي يرغب في تمويل خدمة معينة من مزود خدمة محلي) العمرة، التعليم، العلاج الطبي، السفر وإيجار المنز/ الشقة(

• نسبة خدمة الدين : وهي نسبة الالتزامات الشهرية تجاه التسهيلات المالية إلىإجمالي الدخل الشهري 

• فترة السماح للقسط الأول  :تصل إلى 150 يوما من تاريخ توقيع العقد وقد تتغير بناء على ملف العميل والمنتج المتاح وهي شاملة لفترة خيار العدول التي ستطيل المدة الإجمالية ولكن ليس عدد الأقساط

• ملاحظة:  ينطبق معدل الربح خلال فترة السماح.‎

• كيفية التقديم

هذا التمويل الشخصي متاح من خلال: ‎

1. الفروع ‎

2. فريق المبيعات 

• المستندات المطلوبة

1. نسخة من جواز السفر 

2. الهوية الإماراتية ‎

3. شهادة الراتب /وثائق الدخل ‎

4. نموذج طلب التمويل الشخصي ‎

5. نموذج الموافقة على استخدام المعلومات الائتمانية إصدار كشف حساب دائرة الضرائب الفيدرالية الإماراتية لغير عملاء مصرف الشارقة الإسلامي ‎

6. شهادة المديونية في حال طلب تحويل مديونية من بنك آخر ‎

7. خطاب تحويل الراتب

• كجزء من الاستفادة من هذا المنتج، يحق للعميل الحصول على الخدمات والميزات التالية:

• تأجيل القسط

• شهادة المديونية

• تسوية مبكرة/تسوية جزئية

• إضافة/تعديل/حذف ضامن

• تغيير تاريخ الاستحقاق

الشروط والأحكام:

1. يتم انجاز معاملة التمويل الشخصي وفقا لأحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية وذلك من خلال تنفيذ عملية مرابحة/ إجارة خدمات، حيث يقوم المصرف بشراء صكوك/سلع وبيعها مرابحة على العميل بسعر بيع (التكلفة + ربح متفق عليه+ رسوم الدراسة الائتمانية والمستندات)، أو استئجار خدمة من موردها (مقدم الخدمة) ومن ثم إعادة تأجيرها على العميل حيث يتم السداد بأقساط مؤجلة الدفع، بالإضافة إلى رسوم الدراسة الائتمانية والمستندات محددة يوافق عليها العميل من خلال عقد يوقعه عند تنفيذ المعاملة. كما يشمل العقد أيضا شروط أخرى تتعلق بسداد التمويل، وبعد ذلك يتم تنفيذ المعاملة على النظام ومن ثم تحويل الصكوك/السلع إلى اسم العميل، وعليه يكون من حق العميل الاحتفاظ بتلك الصكوك/السلع أو بيعها للحصول على السيولة، أو الانتفاع بالخدمة في حال إجارة الخدمات.

2. معدلات الربح والرسوم هي تلك التي تنطبق في تاريخ إصدار بيان الحقائق الرئيسي هذا

قد يستغرق تجهيز الطلب المؤدي إلى صرف التمويل ما يصل إلى 10 أيام عمل من الوقت الذي يتلقى فيه المصرف المستندات الكاملة. وفي حالة شراء المديونية من مؤسسة أخرى، قد يمتد وقت التجهيز لارتباطه باستلام جميع الوثائق من المؤسسة الأخرى

3. يقوم المصرف في أي وقت يعتبر ضروريا ودون إشعار مسبق بتجميد الأرصدة الدائنة في أي من الحسابات لدى المصرف (بما في ذلك أي حسابات ادخار) أو تصفية أي ودائع، (ودائع استثمارية أو ودائع ثابتة)، أو أي حساب مرتبط آخر، وذلك سواء بأمر من المحكمة أو بدونه لهذا الغرض، ويقر العميل بأن المصرف مسموح له بتجميد أي مبالغ تتعلق بسداد أي تسهيلات تمويلية، حتى في الحالات التي يقوم فيها المصرف بإجراء حجز مسبق للمبلغ المستحق. يتنازل العميل عن أي حق قانوني مستحق له ضد المصرف، أو مساهميه، أو مديريه، أو موظفيه، أو مسؤوليه، أو ممثليه، فيما يتعلق بأي أضرار لحقت به، سواءً بشكل مباشر أو غير مباشر، نتيجةً للحجز. 

4. تتوفر الشروط والأحكام العامة التفصيلية على الموقع الإلكتروني للمصرف  على الرابط التالي: https://www.sib.ae/en/personal-banking/general-terms-conditions

5. في حال تمت الموافقة على التمويل، فسيتم ذلك أيضاً طبقاً لتعليمات المصرف المركزي لدولة الامارات العربية المتحدة، وحسب التفاصيل المذكورة ادناه:

6. ستكون مدة التمويل 48 شهراً (60 شهرا للعاملين بوزارة الدفاع) بحد أقصى

7. سيتم تقاضي رسوم المعاملة حسب ما هو مذكور لاحقا في هذه الوثيقة

8. يحق للمصرف إلغاء أو تعديل الموافقة المالية قبل تنفيذ المعاملة المالية بإشعار مسبق للعميل

9. بمجرد التوقيع على عقد التمويل فيجب الالتزام بالشروط والأحكام والرسوم الخاصة بالتمويل ولكن وفقًا للوائح ومعايير حماية المستهلك، يحق للعميل خيار فترة العدول ويحق للعميل بموجبه إلغاء عقد التمويل في غضون خمسة (5) أيام عمل كاملة تبدأ فور توقيع عقد التمويل ("فترة خيار العدول"). ومع ذلك، قد يختار العميل التنازل عن حقه في فترة خيار العدول

تحذير:

إذا اختار العميل التنازل عن حقه في فترة خيار العدول، فسيكون ملزمًا بأحكام وشروط عقد التمويل بمجرد إبرامه بينه وبين المصرف. وبالتالي، سيخضع لمخاطر تقلب أسعار المنتج المباع/المؤجر له بدءًا من تاريخ توقيع العقد.

10. بمجرد توقيع عقد التمويل، يجب على العميل الالتزام بأحكام وشروط ورسوم التمويل

11. يجب النظر في الشروط والأحكام الأخرى بعد تنفيذ التمويل:

12. إذا كانت المعاملة المطلوبة عبارة عن تمويل شخصي إضافي، فستكون معاملة مستقلة تماما عن أية معاملة سابقة وبشروط جديدة وفقا لموافقة المصرف على هذا التمويل الإضافي.

13. يجب علي العميل سداد أقساط التمويل في تواريخ استحقاقها، فإذا تأخر عن دفع أي قسط من الأقساط لأي سبب من الأسباب حلت بقية الأقساط  دفعة واحدة فوراً و دون الحاجة لإخطار أو إنذار ويحق للمصرف المطالبة بها بالطرق القانونية

14. يحق للمصرف التواصل مع العميل عبر قسم التحصيل لدينا وتذكيره بإجمالي المستحقات لتجنب أي تأخير أو تأثير على سجله الائتماني لدى شركة الاتحاد الائتمانية

15. اذا لم يتم سداد أقساط التمويل في تواريخها المحددة فإن هذا قد يؤثر سلبياً على تصنيف العميل الائتماني ، مما قد يحد من أهلية العميل على الحصول على تمويل آخر في المستقبل من المصرف أو المصارف الأخرى.

16. يحق للمصرف إحالة حسابات المتعاملين المتخلفين عن الدفع إلى أي من وكلاء التحصيل المعتمدين لديه , لمتابعة تحصيل المبالغ المستحقة سواء من داخل الدولة أو خارجها بما في ذلك زيارات أماكن العمل للتأكد من أن المتعامل مازال على رأس عمله عند نفس جهة العمل .

17. اذا كان هناك تأخير في سداد أقساط التمويل لأكثر من 7 أيام  فيجوز  للمصرف تطبيق فقرة الالتزام بالتبرع وتحصيل نسبة 1% من قيمة أقساط التمويل بحد أقصي 210 درهم وتحويلها لحساب الخيرات وذلك بشكل شهري حتى سداد الأقساط المتأخرة. كما يجوز للمصرف استخدام هذه المبالغ في مقابلة التكاليف الفعلية تجاه متابعة وتحصيل تلك المتأخرات بعد موافقة اللجنة الشرعية على ذلك.. 

18. إذا قدم العميل/الضامن أي ضمانات أو شيكات مؤجلة الدفع/ضمان أو أ التفويض بالخصم المباشر، يحق للمصرف استعادة الضمانات أو تقديم الشيكات المؤجلة الدفع/الضمان لتحصيل الدفعة أو اتباع الإجراءات القانونية في حالة تخلف العميل عن الدفع. إذا كان العميل ضامنًا لعميل آخر، فيحق للمصرف تحصيل القسط من حساباته مع مصرف الشارقة الإسلامي في حالة تخلف العميل المضمون عن الدفع. وللمصرف الحق في استخدام إجراءات التحصيل التي تتضمن الضمانات ورسوم التحصيل والمطالبة بالضمانات

19. اذا كان الراتب هو أحد الضمانات المطلوبة للتمويل فيجب على العميل تحويل الراتب إلى المصرف فور تنفيذ معاملة التمويل المطلوب، وفي حال قد تم إنهاء خدمات العميل من عمله أو تركه أو تغير عمله فيجب تحويل مكافأة نهاية الخدمة إلى حسابه مع المصرف، مع العلم بانه يحق للمصرف الحجز على مستحقات (مكافأة) نهاية الخدمة وأية مبالغ أخرى متوفرة بالحساب وذلك لسداد المتأخرات المترصدة بذمة العميل (إن وجدت) وتحصيل أي قسط من الأقساط عند حلول أجله، أو تحويلها لسداد الأقساط التي لم يحل أجلها وفق تواريخ استحقاقها

20. يحق للمصرف تغيير أو تعديل الشروط والأحكام المتعلقة بهذه المنتجات في المستقبل، وسيتم إخطار العملاء قبل 60 يومًا من أي تغيير مستقبلي.

21. يحق للمصرف رفض تنفيذ أي طلبات أو تعليمات أو خدمات يطلبها العميل إذا فشل العميل في الالتزام بالإجراءات اللازمة؛ أو إذا كانت المعلومات أو البيانات غير صحيحة أو مخالفة للقانون المعمول به في دولة الإمارات العربية المتحدة

الإفصاحات الرئيسية:

1. بيان الحقائق الرئيسي هذا ليس عرضًا لتسهيل التمويل والمصرف غير ملزم بتزويد العميل بالتمويل الشخصي الموصوف في بيان الحقائق الرئيسي هذا. سيحتاج العميل إلى التقدم بطلب للحصول على التمويل والوفاء بالمعايير الائتمانية للمصرف قبل أن التمكن من تحديد ما إذا كان المتعامل مؤهلاً للحصول على هذا التمويل.

2. يحتوي بيان الحقائق الرئيسية على معلومات حول منتجات التمويل الشخصي لمساعدة العميل على مقارنة واختيار التمويل الشخصي الأنسب

3. لا يُسمح للمصرف بفرض ربح على الربح المتراكم وفقًا للمادة (121)، البند 3 في القانون الفيدرالي رقم. (14) لعام 2018، فيما يتعلق بالمصرف المركزي وتنظيم المؤسسات والأنشطة المالية.

تفاصيل الرسوم والتكاليف:

1. سيتم فرض رسوم الدراسة الائتمانية والمستندات بنسبة 1 ٪ (الحد الأدنى 500 درهم و2500 درهم كحد أقصى) من مبلغ التمويل. الرجوع إلى: www.sib.ae/tariff

2. معدل ربح المرابحة هو المعدل المستخدم لحساب مبلغ الربح السنوي بشكل متناقص - يتم تضمين صيغة إجمالي مبلغ الربح في عقد بيع المرابحة.

3. تبدأ معدلات الربح السنوية الإرشادية من 5.29٪ على الرصيد المتناقص (2.89 ٪ ثابت) حتى 10.98 ٪ متناقص (6 ٪ ثابت) ويتم تحديد النسبة المئوية بناء على ملف العميل سيتم احتساب مبلغ التمويل وفقا للمنهجية: (التكلفة الأصلية – الدفعة المقدمة) x معدل الربح الثابت للمرابحة السنوية x المدة بالسنوات 

مثال (مرابحة و إجارة الخدمات): إذا كان مبلغ التمويل 100,000 درهم، ومدة 48 شهرا، ومعدل الربح الثابت 2.89 ٪ متناقص 5.33٪، فستكون تفاصيل الالتزام كما يلي: 

• مبلغ الربح 11,560 درهم 

• المبلغ الإجمالي  111,560 درهم 

• القسط الشهري  2,324 درهم

• رسوم الدراسة الائتمانية والمستندات:  1000 درهم 

• رسوم التكافل شهريا على الرصيد المتناقص 17.6 درهم

4. في حال رغب العميل مستقبلاً القيام بسداد مبكر قد يقدم المصرف خصما على الأرباح المستقبلية ، فيرجى العلم بأنه سيتطلب من العميل دفع رسوم السداد المبكر وقدرها 1% على إجمالي المبلغ الأساسي المتبقي من التمويل بحد أقصى 10,000 درهم وذلك طبقاً لتعليمات المصرف المركزي لدولة الامارات العربية المتحدة التي تشير إلى: www.sib.ae/tariff ‎‎

على النحو المبين أدناه

مثال: إذا كان إجمالي مبلغ المديونية المتبقي هو 100,200 درهم، تفاصيلها: (90,000 درهم مبلغ اساسي + 10,000 درهم أرباح مؤجلة + 200 درهم أرباح متراكمة حتى تاريخ السداد المبكر)، فسيكون مطلوب من العميل دفع 91,100 درهم لسداد التمويل وهو مجموع المبالغ المذكورة أدناه، باستثناء مبلغ الأرباح المؤجلة (10,000 درهم) التي يتم اسقاطها:

• المبلغ الأساسي المتبقي (90,000 درهم)

• مبلغ السداد المبكر وهي 1% من المبلغ الأساسي (900 درهم) 

• مبلغ الأرباح المتراكمة حتى تاريخ السداد المبكر (200 درهم) 

ملاحظة: التفاصيل الموضحة في الأمثلة المذكورة أعلاه هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على فئة العميل وبياناته الوظيفية ونوع التمويل وتاريخ الأقساط، وأي عامل آخر يراه المصرف مناسبًا وفقًا لسياسة المصرف

5. يتم فرض ضريبة القيمة المضافة (VAT) البالغة 5٪ كنسبة ثابتة وبشكل منفصل على الرسوم / المصاريف المطبقة

6. اذا كان المتعامل احد منتسبي القوات المسلحة (وزارة الدفاع)، ويرغب بعمل سداد مبكر للمبلغ المتبقي من التمويل فلن يتطلب من العميل دفع رسوم السداد المبكر 

7. رسوم التأمين التكافلي:

أ) يعد التأمين التكافلي على الحياة إلزاميًا للاستفادة من التمويل الشخصي. سيتم توفير خيار للمتعاملين للاختيار من بين ثلاثة مزودي خدمات تكافل معتمدين

ب) سيتم تقاضي رسوم التأمين التكافلي على إجمالي مبلغ المديونية (المبلغ الأساسي) وذلك لتغطية المبلغ المتبقي على العميل في حالات الوفاة او العجز الكلي الدائم لا سمح الله (يرجى مراجعة دليل الخدمات والرسوم في الموقع الالكتروني لمعرفة رسوم التكافل) www.sib.ae/ar/life-takaful-insurance-policy

ت) يتم استخدام حصيلة بوليصة التأمين فقط لتسوية مبلغ التمويل المتبقي، إن وجد، بالإضافة إلى الربح، بينما أية مبالغ أخرى مستحقة على العميل يمكن أن يدفعها وريثه/ورثته، حسب مقتضى الحال. 

ث) يدفع المصرف جميع أقساط بوليصة التكافل نيابة عن العميل إلى شركة التأمين المعينة ويتم خصمها من أي حساب للعميل لدى المصرف عند استحقاقها،