المعلومات الأساسية: التمويل العقاري - العقارات غير السكنية الجاهزة ( تحميل المستند)

حرية تمويل العقارات غير السكنية.

يوفر تمويل العقارات غير السكنية من مصرف الشارقة الإسلامي للعملاء المرونة في اختيار العقارات المكتملة مثل المتاجر والمساحات المكتبية ووحدات الأعمال الأخرى.

الهيكل الإسلامي للتمويل مقابل العقارات غير السكنية الجاهزة:

الأفراد (الموظفين براتب أو الذين يعملون لحسابهم الخاص) الذين على استعداد لشراء العقارات غير السكنية أو العقارات الاستثمارية وليس لديهم أموال ليدفعوا المبلغ بكامله دفعة واحدة للمطور أو البائع، تقوم البنوك بمساعدة هؤلاء العملاء على شراء منزل أحلامهم من خلال الحصول على التمويل وسداد المبلغ بالتقسيط على أساس شهري.

يمكن أن تكون هذه العقارات في شكل مكاتب خدمات أو متاجر / محلات بيع بالتجزئة أو أرض غير سكنية وما إلى ذلك مصدق عليها من قبل حكومة الإمارات العربية المتحدة وتخضع للإكمال وفقًا لتقرير التقييم.

الإجارة: بموجب معاملة الإجارة، سيقوم المصرف بشراء العقار حسب الطلب والوعد بتأجيره من قبل العميل، وسيقوم المصرف بتأجيره للعميل وتمكينه من استخدامه ومزايا العقار لفترة زمنية محددة مسبقا وفي المقابل ان يقوم العميل بدفع إيجار متفق عليه مسبقا.

مزايا وفوائد الرئيسية لتمويل العقارات- غير السكنية.

- الحد الأدنى للدخل الشهري 20,000 درهم إماراتي شهريًا فأكثر

- تمويل يصل إلى 6 ملايين درهم إماراتي لاستكمال نمو أعمالك

- فترات سداد طويلة تصل إلى 15 سنة

- معدلات ربح تنافسية للعملاء التجار

- لا يشترط تحويل الراتب

- مبدئ الموافقة المسبقة

- تلبية احتياجات جميع فئات (الموظفين والعاملين لحسابهم الخاص)

المتقدمون براتب:

- الأفراد الذين يعملون في دولة الإمارات العربية المتحدة براتب شهري يتم تحويله إلى مصرف الشارقة الإسلامي أو إلى أي بنك آخر في دولة الإمارات

- الحد الأدنى للراتب: العقارات السكنية

- مدة التوظيف:

·         العملاء - العمل لدى الشركات المعتمدة لدى مصرف الشارقة الإسلامي: ستة أشهر على الأقل

·         العملاء - العمل لدى الشركات غير المعتمدة لدى مصرف الشارقة الإسلامي: سنة واحدة على الأقل

·          مدة التمويل: تصل إلى 15 سنة

المتقدمون العاملون لحسابهم الخاص:

- الأفراد، الذين لديهم أعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة و / أو دخل إيجاري / تعاقدي يمكن التحقق منه في الإمارات العربية المتحدة

- الحد الأدنى للدخل

1. من الأعمال:

·         متوسط صافي الربح: 30,000 درهم شهريًا أو

·         20٪ من الحد الأدنى لمتوسط الائتمان الشهري البالغ 100,000 درهم

2. من إيجار العقارات:

-          70٪ من الدخل المؤكد لإيجار الممتلكات (الدخل مدعوم بعقد إيجار (عقود) ونسخة من شيكات الإيجار)

- مدة العمل: 3 سنوات من تاريخ التأسيس

- مدة التمويل: تصل إلى 15 عاما

التمويل مقابل القيمة (FTV): العقاراتغيرالسكنية

متطلبات الوثائق الأساسية: المتقدمون براتب

- استمارة طلب موقعة حسب الأصول من قبل العميل

- بطاقة الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة الإقامة

- شهادة راتب سارية المفعول

- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر يوضح 6 رواتب

- رسوم التسجيل: 1.25٪ من مبلغ التمويل المعتمد. رسوم التسجيل المسبق؛ مبلغ 5,000 درهم من إجمالي 1.25٪ من رسوم التسجيل من مبلغ التمويل (تُدفع مع طلب التمويل)

- وثائق الملكية - عقد البيع، نسخة من سند ملكية العقار، إشعار/ شهادة الإكمال

متطلبات الوثائق الأساسية: العاملين لحسابهم الخاص

- استمارة طلب موقعة حسب الأصول من قبل العميل

- بطاقة الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة الإقامة

- رسوم التسجيل: 1.25٪ من مبلغ التمويل المعتمد. رسوم التسجيل المسبق مبلغ 5,000 درهم من إجمالي 1.25٪ من رسوم التسجيل من مبلغ التمويل (تُدفع مع طلب التمويل)

- وثائق الملكية - عقد البيع، نسخة من سند ملكية العقار، إشعار/ شهادة الإكمال

متطلبات الوثائق الأساسية: المتقدمون ذو الدخل التجاري:

- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر شخصي و / أو تجاري

- رخصة تجارية

- نسخة من التسجيل بغرفة التجارة

- عقد التأسيس والنظام الأساسي

- البيانات المالية المدققة لآخر سنتين

الوثائق المطلوبة: المتقدمون الحاصلون على دخل إيجار عقار:

- نسخة من كشوف الحسابات المصرفية الشخصية لستة أشهر؛ تبين دخل الإيجار الشهري / السنوي

- نسخ من المستندات المؤيدة لإيرادات الإيجار؛ على سبيل المثال: اتفاقية (اتفاقيات) الإيجار وشيك (شيكات) الإيجار يوضح دخل الإيجار الشهري / السنوي، وصك ملكية العقار المستأجر

معدلات الربح:

أ‌.         العقارات الجاهزة غير السكنية - تمويل جديد:

ب‌.      الأرض غير السكنية:

- معدلات الربح المذكورة أعلاه ستكون سارية اعتبارًا من 28 أغسطس 2024 فصاعدًا

الرسوم والمصروفات:

ملحوظات:

-          الرسوم والرسوم المذكورة أعلاه لا تشمل ضريبة القيمة المضافة (VAT)

-          أي رسوم طلب أو رسوم معالجة أو رسوم إعادة تأكيد الموافقة أو رسوم تقييم الممتلكات التي تم دفعها إلى مصرف الشارقة الإسلامي غير قابلة للاسترداد

-          سيتم تحصيل أي رسوم ومصاريف (سواء كانت مطلوبة أم لا) من حساب العميل لدى المصرف

-          تفاصيل الرسوم والمصاريف الخاصة بنا موضحة في جدول الخدمات والتعريفات المتاح على موقعنا الإلكتروني: www.sib.aeوسنقوم أيضًا بإبلاغ العملاء بأي رسوم نتقاضاها إذا طلبوا أي خدمة

-          يمكننا تغيير مبلغ الرسوم وفرض رسوم جديدة أو مختلفة لتعكس تكلفة اجراء أو الخدمة المعنية أو لأي سبب آخر على الإطلاق. لذلك سيحتاج العميل إلى التحقق من أحدث جدول للخدمات والتعريفات. عندما نغير مبلغ المصاريف والرسوم، سنزود العملاء بإشعار كما هو مطلوب بموجب القانون واللوائح

لطلبات التمويل الإضافية:

أ‌)         سيتم تطبيق رسوم السداد المبكر على تسوية معاملة الإجارة أو المرابحة الحالية عندما يطلب العميل التمويل الإضافي

ب‌)     سيتم فرض رسوم المعالجة فقط على مبلغ التمويل الإضافي الذي يطلبه العميل

صلاحية الموافقة:

-       يحق للعميل الحصول على فترة خيار العدول مدتها 5 أيام عمل كاملة تبدأ من وقت توقيع العقد للتمويل ذي الصلة، وبالتالي إذا اختار العميل إنهاء العقد خلال فترة خيار العدول، يتعين على المصرف رد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل. ومع ذلك، إذا قام العميل، خلال فترة خيار العدول، بالتخلص/التصرف بشأن موضوع العقد بأي شكل من الأشكال، فإن حقه في فترة خيار العدول سيتوقف. يجوز للعميل أيضا التنازل عن حقه في فترة خيار العدولبموافقته الخطية. لمزيد من المعلومات، يرجى مراجعة النموذج ذي الصلة الصادر مع الموافقة المالية

-       حتى 90 يومًا تقويمياً لحجز معاملة التمويل "التي تشمل 30 يومًا من الموافقة على رأس المال و30 يومًا من الموافقة المبدئية"

-       "موافقة مبدئية": ستكون الصلاحية 30 يومًا تقويميًا يُطلب خلالها من العملاء إكمال متطلبات التسجيل الأخرى وتقديم الطلب إلى المصرف لتقييم "الموافقة النهائية" والموافقة عليه

-       "الموافقة المبدئية المنتهية الصلاحية": في حالة انقضاء 30 يومًا تقويميًا أو إعادة تقديم المستندات بعد 30 يومًا تقويميًا للموافقة النهائية؛ فعندئذ، لن يتم رد الرسوم المقدمة التي تم تحصيلها في وقت سابق ولن يتم تعديلها مع الطلب المعاد تقديمه وسيتعين على العميل إيداع مبلغ الرسوم المسبقة الجديدة قبل إعادة تقديم المستندات إلى المصرف للحصول على الموافقة النهائية

-       "الموافقة النهائية": ستكون الصلاحية 30 يومًا تقويميًا يُطلب خلالها من العملاء إكمال متطلبات التسجيل الأخرى وتقديم الحالة إلى المصرف من أجل "إصدار العقد"

-       "الموافقة النهائية منتهية الصلاحية": الموافقة على إعادة التصديق مطلوبة مع الرسوم حسب المنتج المعني (2,500 درهم إماراتي للعقارات غير السكنية)؛ إذا لم يتم توقيع الإجارة والعقود الأخرى ذات الصلة من قبل العميل خلال صلاحية الموافقة النهائية لمدة 30 يومًا تقويميً

-       طلبات منتهية الصلاحية: إذا لم يتم حجز طلب التمويل العقاري بالتجزئة في غضون 90 يومًا تقويميًا (لا ينطبق على حالة الاستحواذ وأيضًا في الحالات التي يتم فيها تحرير شيك الدفع وإكمال الرهن العقاري من الدرجة الأولى)، فعندئذ:

أ‌)         يجب تقديم الطلب كـ "طلب جديد مع المستندات الجديدة ذات الصلة" وفقًا لنوع / شريحة العميل ذات الصلة

ب‌)     لن يتم قبول أي استرداد أو تسويات لمبلغ رسوم المعالجة المسبقة المدفوعة مسبقًا

حساب وتحصيل الربح:

-          نقوم باحتساب الربح على الرصيد اليومي المستحق من تسهيلات التمويل العقاري. ويتم دفع الربح شهريًا أو وفقًا لموافقة المصرف

-          يتم احتساب الربح على أساس عام تقويمي مدته 360 يومًا ويتراكم يوميًا

-          تمويل معدل الربح التمهيدي الثابت:

-          يتكون معدل التمويل العقاري من مكونين، معدل الفائدة السائد بين البنوك الإماراتية لمدة 6 أشهر (إيبور) وهامش مصرف الشارقة الإسلامي

-          أي تغييرات في معدل التمويل العقاري سوف تصبح سارية المفعول على الفور. سنبلغ العملاء بالتغيير إما عن طريق البريد الإلكتروني أو عن طريق الرسائل القصيرة في غضون 60 يومًا من التغيير

-          سيتم تحديد هامش مصرف الشارقة الإسلامي في الاتفاقية وسيظل ثابتًا طوال فترة السداد الكاملة، (أو في حالة تمويل معدل الربح التمهيدي الثابت، طوال فترة معدل الربح المتغير)، ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك بين المصرف والعميل.

المدفوعات الشهرية:

- يجب على العميل تسديد الدفعات الشهرية في تواريخ استحقاقها حتى يقوم بسداد كامل الرصيد المستحق على التمويل العقاري. إذا لم نستلم كامل الرصيد المستحق للتمويل العقاري في تاريخ السداد أو عند بيع العقار، فيجب على العميل أن يدفع لنا الرصيد المتبقي من التمويل العقاري.

- يجوز للمصرف تغيير مبلغ الدفعة الأولى أو أي دفعة شهرية لاحقة بعد إعطاء العملاء إشعارًا خطياً عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية:

أ‌)         لمراعاة أي تباين في معدل الربح (للتمويل العقاري القائم على ايبور أو خلال فترة معدل الربح المتغير لتمويل معدل الربح التمهيدي الثابت فقط)؛

ب) مراعاة أي مبالغ إضافية قد تصبح مستحقة على العملاء بموجب الاتفاقية؛

ج) للتأكد من سداد الرصيد المستحق للتمويل العقاري في موعد لا يتجاوز تاريخ السداد

- سيتم احتساب مبلغ التمويل حسب المثال التوضيحي التالي:

مثال: مبلغ التمويل 1,000,000 درهم، ومدة السداد 15 سنة، ومعدل الربح 5.50٪ للسنة الأولى متناقص سنوياً، ستكون تفاصيل التمويل على النحو التالي:

-          رسوم التسجيل        : 12,000 درهم

-          إجمالي مبلغ الربح    : 478,388 درهم

-          الدفعات الشهرية      : 8.214 درهم

ملاحظة: التفاصيل المالية المبينة أعلاه في المثال هي لغرض توضيحي فقط وقد تختلف بناءً على فئة العميل والقطاع ونوع الملكية وأي عامل آخر يراه المصرف مناسبًا وفقًا لسياسة البنك

مبلغ إنهاء التمويل:

إذا تم إنهاء عقد الإيجار خلال مدة الإيجار، يجب أن يكون مبلغ الإنهاء إجمالي ما يلي:

أ) مبلغ الرصيد الأصل المستحق

ب) مبلغ الربح المتراكم وغير المدفوع اعتبارًا من تاريخ الإنهاء

ج) أي مبلغ يمثل تكاليف التأمين (بما في ذلك أي تأمين يتم إجراؤه نيابة عن العميل وفقًا لشروط العقد) ولاصيانة الرئيسية والضرائب التي يكبدها المصرف

د) مبلغ السداد المبكر محسوبًا على نسبة مئوية من مبلغ الرصيد القائم المبين في بند الرسوم والتكاليف أعلاه

- سيتم احتساب مبلغ إنهاء التمويل / السداد المبكر وفقًا للمثال التوضيحي أدناه:

مثال: مبلغ التمويل المستحق وقدره 2,046,153.84درهم مع تاريخ السداد بعد 14 يومًا:

• مبلغ التمويل القائم    : 2,046,153.84 درهم

• مبلغ الربح المتراكم وغير المدفوع: 30,351.29 درهم

• رسوم السداد المبكر: 61,384.62 درهم (في حال التسوية خلال 5 سنوات من تاريخ الحجز)

• إجمالي المبلغ المراد تسويته: 2,137,889.75 درهم

ملاحظة: تفاصيل التمويل الموضحة أعلاه في المثال هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على طلب التسوية وتاريخ التسوية ونوع العميل وأي عامل آخر يعتبره المصرف مناسبًا لسياسة المصرف. قد تضطر إلى دفع غرامات إذا قمت بسداد التمويل مبكراً.

تحذير: إذا لم يتم سداد مدفوعات في الوقت المحدد، فعندئذ:

1-      قد تفقد عقارك وسيتم الاستحواذ عليه من قبل المصرف

2-      سيترتب على حسابك متأخرات مما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني وقد يحد من قدرتك على الوصول / الحصول على تمويل في المستقبل

إخلاء المسؤولية:

-          تم تقديم هذا المستند لغرض المعلومات والتوضيح فقط بناءً على طلب العميل. يتم منح جميع الموارد المالية وفقًا للتقدير المطلق لشروط وأحكام مصرف الشارقة الإسلامي القياسية. يحتفظ مصرف الشارقة الإسلامي بالحق في تعديل أي من الحقائق الرئيسية الموضحة أعلاه دون أي إشعار مسبق

-          يجوز للمصرف أيضًا وفق تقديره المطلق تغيير أي من الشروط والأحكام في أي وقت من خلال إعطائك إشعارًا قبل 30 يومًا. قد نقدم إشعارًا بالاختلافات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة ومن خلال النشر على موقعنا الإلكتروني (www.sib.ae)

-          تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية بمصرف الشارقة الإسلامي

بالتوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / بأننا قد قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط والأحكام المذكورة أعلاه والتي تم شرحها لي / لنا