امتلك مكانا خاصا بك….

مخصص لتزويد العملاء بمجموعة من حلول التمويل العقاري المرنة لتناسب احتياجات العملاء. سواء كانوا يرغبون في امتلاك شقة أو فيلا أو منزل مستقل جاهز، أو شراء قطعة أرض، أو الاستثمار في عقار سكني؛ فنحن في مصرف الشارقة الإسلامي نستطيع مساعدتهم.

الأفراد (الموظفين أو الذين يعملون لحسابهم الخاص) الذين يستفيدون من شراء العقارات السكنية أو العقارات الاستثمارية ولكن ليس لديهم أموال ليدفعوا المبلغ بكامله دفعة واحدة للمطور أو البائع، تقوم البنوك بمساعدة هؤلاء العملاء على شراء منزل أحلامهم من خلال الحصول على التمويل وسداد المبلغ بالتقسيط على أساس شهري.

يمكن أن تكون هذه العقارات في شكل شقق أو فيلل أو تاون هاوس أو فيلل مجمعات سكنية أو أرض سكنية وغيرها.

الإجارة: بموجب معاملة الإجارة، سيقوم المصرف بشراء العقار بناءً على طلب العميل والسماح للعميل بالحق في استخدامه والاستفادة من العقار لفترة زمنية محددة مسبقًا وفي المقابل سيقوم العميل بدفع الإيجار المتفق عليه مسبقاً.  في نهاية مدة التمويل؛ تنتقل ملكية العقار إلى اسم العميل من خلال "عقد الهبة"

في نهاية مدة التمويل، تنتقل ملكية العقار إلى اسم العميل من خلال "عقد هبة".

مزايا وفوائد التمويل الرئيسية:

- الحد الأدنى للدخل الشهري 10,000 درهم إماراتي شهريًا فأكثر

- فترات سداد طويلة تصل إلى 25 سنة

- مفهوم الموافقة المسبقة (الموافقة المشروطة مع الحد الأدنى من الوثائق)

- معاملة سريعة، خلال وقت قياسي بالموافقة

- تلبية احتياجات جميع شرائح من العملاء (الموظفين والعاملين لحسابهم الخاص)

المتقدمون براتب:

- الأفراد الذين يعملون في دولة الإمارات العربية المتحدة براتب شهري يتم تحويله إلى مصرف الشارقة الإسلامي أو إلى أي بنك آخر في دولة الإمارات

- الحد الأدنى للراتب: العقارات السكنية

مدة التوظيف:

-         العملاء - العمل لدى الشركات المعتمدة لدى مصرف الشارقة الإسلامي: ستة أشهر على الأقل

-         العملاء - العمل لدى الشركات غير المعتمدة لدى مصرف الشارقة الإسلامي: سنة واحدة على الأقل

المتقدمون العاملون لحسابهم الخاص:

الأفراد، الذين لديهم أعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة و / أو دخل إيجاري / تعاقدي يمكن التحقق منه في الإمارات العربية المتحدة

الحد الأدنى للدخل

1.   من الأعمال:

-         متوسط صافي الربح: 30,000 درهم شهريًا أو

-         15٪ من الحد الأدنى لمتوسط الائتمان الشهري البالغ 100,000 درهم

2.   من إيجار العقارات:

•        70٪ من الدخل المؤكد لإيجار الممتلكات (الدخل مدعوم بعقد إيجار (عقود) ونسخة من شيكات الإيجار)

-         مدة العمل: 3 سنوات من تاريخ التأسيس

-         مدة التمويل: تصل إلى 25 سنة

التمويل مقابل القيمة (FTV): العقارات السكنية

متطلبات الوثائق الأساسية: المتقدمون براتب

       استمارة الطلب موقعة حسب الأصول من قبل العميل

       بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول وجواز سفر مع تأشيرة إقامة

       شهادة راتب سارية المفعول أو شهادة تحويل الراتب

       كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر يوضح 6 رواتب

       رسوم التسجيل: 1٪ من مبلغ التمويل المعتمد

       وثائق الملكية - عقد البيع، نسخة من سند ملكية العقار، إشعار/ شهادة  الإنجاز

متطلبات الوثائق الأساسية: العاملين لحسابهم الخاص

       استمارة الطلب موقعة حسب الأصول من قبل العميل

       بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول وجواز سفر مع تأشيرة إقامة

       رسوم التسجيل: 1٪ من مبلغ التمويل المعتمد

       وثائق الملكية - عقد البيع، نسخة من سند ملكية العقار، إشعار/ شهادة  الإنجاز

المتقدمون ذو الدخل التجاري:

- كشف حساب لمدة 6 أشهر (شخصي و / أو تجاري)

- رخصة تجارية

- نسخة من التسجيل بغرفة التجارة

- عقد التأسيس والنظام الأساسي

- البيانات المالية المدققة لآخر سنتين

المتقدمون الحاصلون على دخل إيجار عقار:

       نسخة من كشف الحساب الشخصي لستة أشهر؛ إيرادات الإيجار الشهرية/السنوية

       نسخة من الوثائق الداعمة لإيرادات الإيجار؛ أي: عقد (عقود) الإيجار وشيكات (شيكات) الإيجار التي تبين إيرادات الإيجار الشهرية/السنوية، وسند ملكية العقار المستأجر

معدلات الربح:

أ)        منتجات تمويل العقارات السكنية الجاهزة: شراء جديد/ و/أو شراء المديونيات

ب)      الأرض السكنية: شراء جديد/ و/أو شراء المديونيات

-          معدلات الربح المذكورة أعلاه ستكون سارية اعتبارًا من 28 أغسطس 2024 فصاعدًا

الرسوم والمصروفات:

ملاحظة:

-         الرسوم والرسوم المذكورة أعلاه لا تشمل ضريبة القيمة المضافة (VAT)

-         أي رسوم طلب أو معالجة أو رسوم تثمين الممتلكات التي تم دفعها إلى مصرف الشارقة الإسلامي غير قابلة للاسترداد

-         سيتم تحصيل أي رسوم ومصاريف (سواء طلبت أم لا) من حساب العميل لدى المصرف

-         تفاصيل الرسوم والمصاريف الخاصة بنا موضحة في جدول الخدمات والتعريفات المتاح على موقعنا الإلكتروني: www.sib.aeوسنقوم أيضًا بإبلاغ العملاء بأي رسوم نتقاضاها إذا طلبوا أي خدمة

-         يمكننا تغيير مبلغ الرسوم وفرض رسوم جديدة أو مختلفة لتعكس تكلفة اجراء أو الخدمة المعنية أو لأي سبب آخر على الإطلاق. لذلك سيحتاج العميل إلى التحقق من أحدث جدول للخدمات والتعريفات. عندما نغير مبلغ المصاريف والرسوم، سنزود العملاء بإشعار كما هو مطلوب بموجب القانون واللوائح

-         الرجاء الضغط هنا للوصول إلى الشروط والأحكام الإضافية

عملية مختصرة وصلاحية الموافقة:

       عند تقديم المستندات والطلب، سيتم إصدار الموافقة الائتمانية الأولية، وعند الانتهاء من تقييم العقار وتقديم طلب الموافقة النهائية وتوقيع العقد ونقل الملكية والرهن وصرف التمويل وإجراء القيود المحاسبية.

       يحق للعميل الحصول على فترة خيار العدول، مدتها 5 أيام عمل كاملة تبدأ من وقت توقيع العقد للتمويل ذي الصلة، وبالتالي إذا اختار العميل إنهاء العقد خلال فترة خيار العدول، يتعين على المصرف رد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل. ومع ذلك، إذا قام العميل خلال فترة خيار العدول، بالتصرف فى موضوع العقد بأي شكل من الأشكال، فإن حقه في فترة خيار العدول سيتوقف.  يجوز للعميل أيضا التنازل عن حقه في فترة خيار العدول بموافقته الخطية. لمزيد من المعلومات، يرجى مراجعة النموذج ذي الصلة الصادر مع الموافقة على التمويل.

       ما يصل إلى 90 يوما تقويميا لإجراء القيود المحاسبية للتمويل "بما في ذلك 45 يوما من الموافقة المبدئية و 45 يوما من الموافقة النهائية"

       - "الموافقة المبدئية": ستكون الصلاحية لمدة 45 يوما تقويميا يطلب من العملاء خلالها إكمال متطلبات الوثائق الأخرى وتقديم الحالة إلى المصرف لتقييم" الموافقة النهائية " والموافقة عليها

       -"الموافقة النهائية": ستكون الصلاحية 45 يوما تقويميا يطلب خلالها من العملاء إكمال متطلبات الوثائق الأخرى وتقديم المعاملة إلى المصرف من أجل "إصدار العقد"

       انتهاء صلاحية الطلبات: إذا لم يتم إجراء القيود المحاسبية لطلب التمويل العقاري الخاص بالأفراد في غضون 90 يوما تقويميا (لا ينطبق على حالة شراء المديوينة والحالات التي يتم فيها إصدار شيك الدفع وإكمال الرهن العقاري من الدرجة الأولى)  فـ:

أ)        يجب تقديم المعاملة كـ "طلب جديد مع المستندات الجديدة ذات الصلة" وفقا فئة/شريحة العميل ذات الصلة

ب)      لن يتم قبول أي استرداد أو تعديلات لمبلغ رسوم المعالجة المدفوعة مسبقا

       سيكون للعميل الحق في الحصول على- فترة خيار العدول 5 أيام يوم عمل كاملة من الوقت الذي وافق فيه المصرف على طلب التمويل. إذا قرر العميل لأي سبب من الأسباب عدم المضي في طلب التمويل الخاص به بعد أن يقدم المصرف الموافقة، فسيقوم المصرف برد أي رسوم ذات صلة صافية من أي تكاليف معقولة ومباشرة تكبدها المصرف بالفعل. ومع ذلك سيكون لدى العميل خيار التنازل عن حقه بعد تقديم موافقته الخطية

حساب وتحصيل الأجرة المتغيرة:

       نقوم باحتساب الأجرة المتغيرة على الرصيد اليومي المستحق من تسهيلات التمويل العقاري. ويتم دفع الربح شهريًا أو وفقًا لموافقة المصرف

       يتم احتساب الأجرة المتغيرة على أساس عام تقويمي مدته 360 يومًا ويتراكم يوميًا

       تمويل معدل الربح التمهيدي الثابت:

أ)        سيتم تطبيق معدل الأجرة الثابتة على الفترة التمهيدية المطبقة فقط

ب)      فترة ما بعد التمهيد: يتكون معدل التمويل العقاري من عنصرين، أي معدل الفائدة بين البنوك الإماراتية لمدة 3 / 6 أشهر (EIBOR) وهامش مصرف الشارقة الإسلامي مع حد أدنى معمول به لمعدل الحد الأدنى.

       أي تغييرات في معدل التمويل العقاري سوف تصبح سارية المفعول على الفور. سنبلغ العملاء بالتغيير إما عن طريق البريد الإلكتروني أو عن طريق الرسائل القصيرة   قبل موعد تجديد فترة الإيجار

       أي تغيير في سعر إيبور سيكون له تأثير على الإيجار لفترة المراجعة تلك والتي قد تزيد أو تخفض الأقساط الشهرية المستحقة  للمصرف.

       سيتم تحديد هامش مصرف الشارقة الإسلامي في الاتفاقية وسيظل ثابتًا طوال فترة السداد الكاملة، (أو في حالة تمويل معدل الربح التمهيدي الثابت، طوال فترة معدل الربح المتغير)، ما لم يتم الاتفاق على خلاف ذلك بين المصرف والعميل.

المدفوعات الشهرية:

-         يجب على العميل تسديد الدفعات الشهرية في تواريخ استحقاقها حتى يقوم بسداد كامل الرصيد المستحق على التمويل العقاري. إذا لم نستلم كامل الرصيد المستحق للتمويل العقاري في تاريخ السداد أو عند بيع العقار، فيجب على العميل أن يدفع لنا الرصيد المتبقي من التمويل العقاري.

-         يجوز للمصرف تغيير مبلغ الدفعة الأولى أو أي دفعة شهرية لاحقة بعد إعطاء العملاء إشعارًا خطياً عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية قبل ... يوم من إجراء التغيير:

أ)        لمراعاة أي تباين في معدل الربح (للتمويل العقاري القائم على ايبور أو خلال فترة معدل الربح المتغير لتمويل معدل الربح التمهيدي الثابت فقط)؛

ب)      لمراعاة أي مبالغ إضافية قد تصبح مستحقة على العملاء بموجب الاتفاقية؛

ت)      للتأكد من سداد الرصيد المستحق للتمويل العقاري في موعد لا يتجاوز تاريخ السداد

-         سيتم احتساب مبلغ التمويل حسب المثال التوضيحي التالي:

مثال: مبلغ التمويل 1,000,000 درهم، ومدة السداد 25 سنة، ومعدل الربح 2.99٪ للسنة الأولى متناقص والحد الأدنى 5.50% من السنة الثانية فصاعداً، ستكون تفاصيل التمويل على النحو التالي:

• رسوم التسجيل        : 10,000 درهم

• إجمالي مبلغ الربح     : 824,548 درهم

• القسط الشهري (خلال فترة المعدل الثابت): 4,763درهم

الدفعات الشهرية (بعد فترة المعدل الثابت): 6,137 درهم

ملاحظة: التفاصيل المالية المبينة أعلاه في المثال هي لغرض توضيحي فقط وقد تختلف بناءً على فئة العميل والقطاع ونوع الملكية وأي عامل آخر يراه المصرف مناسبًا وفقًا لسياسة  المصرف.

مبلغ إنهاء التمويل:

إذا تم إنهاء عقد الإيجار خلال مدة الإيجار، يجب أن يكون مبلغ الإنهاء إجمالي ما يلي:

أ) مبلغ التمويل "الأجرة الثابتة" القائم

ب) مبلغ الأرباح المستحقة وغير المدفوعة (الأجرة المتغيرة) حتى تاريخ الإنهاء

ج) أي مبلغ يمثل الرسوم والمصاريف المستحقة للمصرف والمتوافق عليها من الناحية الشرعية وفقًا لعقد الإجارة أو جدول الرسوم المعتمد فى المصرف

د) مبلغ السداد المبكر محسوبًا على نسبة مئوية من مبلغ الرصيد القائم المبين في بند الرسوم والتكاليف أعلاه

-         سيتم احتساب مبلغ إنهاء التمويل / السداد المبكر وفقًا للمثال التوضيحي أدناه:

مثال: مبلغ التمويل المستحق وقدره 2,046,153.84 درهم مع تاريخ السداد بعد 14 يومًا:

•        مبلغ التمويل القائم      : 2.046.153.84 درهم

•        مبلغ الربح المتراكم وغير المدفوع: 30,351.29 درهم

•        رسوم السداد المبكر    : 10,000 درهم (يطبق الحد الأقصى وهو مبلغ 10,000 درهم)

•        إجمالي المبلغ المراد تسويته: 2,086,505.13 درهم

ملاحظة: تفاصيل التمويل الموضحة أعلاه في المثال هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على طلب التسوية وتاريخ التسوية ونوع العميل وأي عامل آخر يعتبره المصرف مناسبًا لسياسة المصرف. قد تضطر إلى دفع رسوم سداد مبكر إذا قمت بسداد التمويل مبكرًا.

تحذير: إذا لم تستمر في سداد مدفوعات في الوقت المحدد، فعندئذ:

1- قد تفقد عقارك وسيتم الاستحواذ عليه من قبل المصرف

2- سيترتب على حسابك متأخرات مما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني وقد يحد من قدرتك على الوصول / الحصول على تمويل في المستقبل

3- قد يتم تقديم شيك الضمان الخاص بك للمقاصة؛ لتسوية مبلغ القسط غير المدفوع

4- في حالة التخلف عن السداد، سيقوم  المصرف باتخاذ إجراءات بما في ذلك إجراءات تحصيل التمويل التي تنطوي على ضمانات ومطالبة بالضمانات وبدء إجراءات قانونية ضدك في المحاكم المختصة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

خلاء المسؤولية:

-         تم تقديم هذا المستند لغرض المعلومات والتوضيح فقط بناءً على طلب العميل. يتم منح جميع الموارد المالية وفقًا للتقدير المطلق لشروط وأحكام مصرف الشارقة الإسلامي القياسية. يحتفظ مصرف الشارقة الإسلامي بالحق في تعديل أي من الحقائق الرئيسية الموضحة أعلاه دون أي إشعار مسبق

-         لا يفرض مصرف الشارقة الإسلامي أرباحا على الأرباح المتراكمة لأي من منتجاته الائتمانية التمويلية الممنوحة لعملائه

-         يجوز للمصرف أيضًا وفق تقديره المطلق تغيير أي من الشروط والأحكام في أي وقت من خلال إعطائك إشعارًا قبل 60 يومًا. قد نقدم إشعارًا بالتغييرات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة ومن خلال النشر على موقعنا الإلكتروني (www.sib.ae)

-         تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية بمصرف الشارقة الإسلامي

بالتوقيع على هذا المستند الذي استلمنا منه نسخة، أقر / نقر بأنني / بأننا قد قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط والأحكام المذكورة أعلاه والتي تم شرحها لي / لنا