شروط وأحكام بطاقة سمايلز المغطاة

شروط وأحكام بطاقة سمايلز المغطاة (تحميل المستند)

1. التعريفات

المصرف يُقصد به مصرف الشارقة الإسلامي.

البطاقة يُقصد بها البطاقة المغطاة لمصرف الشارقة الإسلامي المعمول بها، بما في ذلك، على سبيل المثال وليس الحصر، بطاقات العلامات المشاركة أو البطاقة الإلكترونية أو البطاقة الثانية أو أي بطاقة أخرى يصدرها المصرف من وقت لآخر إلى حامل البطاقة، كما أنها تشمل البطاقة الإضافية وبطاقة التجديد أو الاستبدال الصادرة على نحو تكميلي أو تالٍ، إن وجدت، ما لم يتطلب السياق خلاف ذلك.

حامل البطاقة فيما يتعلق بأي بطاقة، يُقصد به الشخص الذي يصدر المصرف إليه البطاقة، ويشمل أيضاً أي حامل البطاقة الإضافية، إن وجد
التاجر يُقصد به أي شخص / كيان يورد السلع أو الخدمات أو المنافع، أو جميع ما سبق معاً، ويقبل البطاقة بوصفها وسيلة للدفع مقابل تنفيذ معاملة البطاقة، عملاً باتفاقية مبرمة مع المصرف.

سمايلز يشير إلى نقاط المكافآت المضافة إلى / المخصومة من حساب سمايلز نتيجة استخدم البطاقة المغطاة للمصرف.

حساب سمايلز يُقصد به الحساب الذي يعكس في سجلات المصرف جميع المعاملات المرتبطة ببطاقة سمايلز والمبرمة لصالح صاحب حساب سمايلز المحدد.

صاحب حساب سمايلز يُقصد به، فيما يتعلق بكل علاقة لبرنامج سمايلز، حامل البطاقة أو متى كان هناك أكثر من شخص يشكلون حامل البطاقة، أول شخص مفوض بالتوقيع ومسمى ويكون لديه تلك العلاقة.

سياسة حجز سمايلز يُقصد بها سياسة الحجز لاسترداد نقاط سمايلز، كما تُنشر من وقت لآخر على موقع سمايلز الإلكتروني.

برنامج سمايلز يُقصد به برنامج المكافآت الذي ينشئه المصرف ويخضع إلى هذه الأحكام والشروط.

كشف حساب سمايلز يُقصد به سجل المعاملات المبرمة على البطاقة المغطاة الذي يبين النقاط المتراكمة

2. العضوية

2.1 يُدرج في برنامج سمايلز جميع حاملي البطاقة الذين تسلموا البطاقة، ومن ثم فإنهم جديرون بأن يكسبوا نقاط سمايلز على جميع معاملات التجزئة.

2.2 في حالة البطاقة (البطاقات) المشتركة أو الإضافية، فإن جميع البطاقات تستحق نقاط سمايلز، غير أنه لا يستطيع سوى حامل البطاقة الأساسي أن يطلب استرداد قيمة النقاط.

2.3 تُنهي عضوية برنامج سمايلز تلقائياً عند وفاة حامل البطاقة أو إفلاسه أو إدارة حسابه أو علاقته على نحو غير مرضٍ أو إلغاء البطاقة.

2.4 يحتفظ مصرف الشارقة الإسلامي بالحق، في كل وقت ودون تقديم إخطار أو تحمل مسؤولية، في أن يلغي برنامج سمايلز أو يفرض مدة سريان على العضوية فضلاً عن الحق في أن يمددها أو يقللها.

2.5 يجب على حامل البطاقة أن يخطر المصرف فوراً وعلى نحو كتابي بأي تغييرات تحدث في اسمه أو عمله أو عنوانه، بما في ذلك رقم الهاتف والبريد الإلكتروني وغير ذلك.

2.6 إذا كان لدى حامل البطاقة النية بالبقاء خارج الإمارات العربية المتحدة لما يزيد عن ستة (6) شهور، يجب عليه أن يسوي حساب البطاقة قبل المغادرة بسبعة (7) أيام على الأقل.

2.7 إذا ترك حامل البطاقة الإمارات العربية المتحدة للإقامة في أي مكان آخر، فإن البطاقة، بما في ذلك البطاقة (البطاقات) الإضافية، يجب أن تُرد إلى المصرف مقطوعة نصفين وذلك قبل المغادرة بأربعة عشر (14) يوماً على الأقل، ويعد استخدام البطاقة / البطاقات منهياً.

3. سمايلز

3.1 يسمح برنامج سمايلز إلى حاملي البطاقة الجديرين بتجميع نقاط سمايلز على مشترياتهم بالتجزئة التي تجري على البطاقة.

3.2 يحتفظ البنك بالحق في أن يسحب / يوقف برنامج سمايلز أو ينهي المشاركة فيه أو يلغي أي من نقاط سمايلز المستحقة، أو جميع ما سبق معاً، حسب ما يتراءى له على نحو مطلق ودون تقديم إخطار مسبق إلى حامل البطاقة.

3.3 إذا اختار حامل البطاقة أن ينهِ بطاقته، يتنازل حامل البطاقة عن جميع نقاط سمايلز إلى هذا الحد.

3.4 إذا قرر المصرف إنهاء العلاقة مع حامل البطاقة، لأي سبب، تُصادر جميع نقاط سمايلز المتراكمة حتى ذلك الوقت.

3.5 تعد المشاركة في برنامج مكافآت سمايلز مجانية لجميع حاملي البطاقة ممن لديهم البطاقة المغطاة للمصرف.

3.6 لا يتم تجميع نقاط سمايلز إلا على معاملات التجزئة (المحلية / الدولية) فحسب.

3.7 في حالة البطاقة المشتركة أو المتعددة، يقيد جميع حاملي البطاقة في برنامج سمايلز، ومع ذلك، فإن استرداد نقاط سمايلز لا يتوفر سوى لحامل البطاقة الأساسي.

3.8 يتوقف تجميع نقاط سمايلز، إذا لم يدفع حامل البطاقة مبلغ الحد الأدنى المستحق على حساب البطاقة في أي تاريخ لاستحقاق السداد.

3.9 يعد قرار المصرف بشأن حساب نقاط سمايلز نهائياً وقاطعاً وملزماً لحامل البطاقة.

3.10 يحتفظ المصرف بالحق في أن يغير عملية حساب نقاط سمايلز المتراكمة في أي زمن مع التنويه بذلك إلى حامل البطاقة أو دون التنويه له.

3.11 يحتفظ المصرف بالحق في أن يعدل أو يغير أو ينهي أي فئات للمنتجات والخدمات المغطاة في أي وقت وأن يعدل معايير الجدارة والمشاركة وأن يحد أو يغير قيمة النقاط، حسب ما يتراءى له وحده وعلى نحو مطلق، دون تقديم إخطار إلى حامل البطاقة بذلك ودون تحمل أي مسؤولية مهما كانت من جانب المصرف.

3.12 تبقى نقاط سمايلز صالحة لفترة ستة وثلاثون (36) شهرًا تبدأ من تاريخ تنفيذ المعاملة، وتلغى النقاط بعد انتهاء صلاحيتها.

3.13 لا يمكن التنازل عن نقاط سمايلز أو صرفها نقداً أو نقل ملكيتها ولا يمكن رهنها أو فرض رسوم عليها أو رهنها رهناً حيازياً

3.14 لا يمكن الجمع بين نقاط سمايلز الخاصة بالحسابات المختلفة بقصد استردادها

4. الاسترداد

4.1 لا يمكن تقديم طلب استرداد نقاط سمايلز إلا عبر طريقة الاسترداد الخاصة ببرنامج سمايلز التي يبلغها المصرف.

4.2 لا يجوز لحامل البطاقة أن يسترد سوى نقاط سمايلز المسجلة والمقيدة في حساب نقاط سمايلز بدءً من وقت الاسترداد.

4.3 لا يمكن تبديل نقاط سمايلز أو إعادتها أو استرداد قيمتها أو استردادها مقابل الأموال النقدية أو الائتمان ولا يمكن إلغائها.

4.4 لا يُسمح باسترداد نقاط سمايلز، إذا لم تُسدد دفعة الحد الأدنى المستحقة على حساب البطاقة طوال دورة واحدة لكشوفات الحساب.

4.5 يجوز إلغاء نقاط سمايلز، إذا خالف حامل البطاقة اتفاقية المصرف أو البطاقة.

4.6 بمجرد تقديم طلب الاسترداد، فإنه لا يمكن إلغاء أو سحبه أو نقله أو تغييره بأي أسلوب.

4.7 يجوز أن يتبادل المصرف مع التجار أو مع أطراف أخرى معلومات عن حامل البطاقة واللازمة لتحويل الرسوم على نحو فاعل بدءً من الاسترداد وحتى التسليم.

4.8 أي طلب لاسترداد نقاط سمايلز يخضع إلى موافقة المصرف ومدى إتاحة نقاط سمايلز عندما يقدم حامل البطاقة طلب الاسترداد. ويجوز للمصرف، دون تقديم إخطار مسبق إلى حامل البطاقة، أن يسحب أو يستعيض عن أي من نقاط سمايلز / برنامج سمايلز لصالح برنامج مكافآت آخر له قيمة أو طبيعة مماثلة.

4.9 أي طلب غير مكتمل لاسترداد نقاط سمايلز، ولأي سبب، وتم إلغائه قد لا يجري العمل به بعد ذلك نظراً لإنتهاء صلاحية نقاط سمايلز، على الرغم من حقيقة أن طلب الاسترداد قد استلم قبل إلغاء نقاط سمايلز الخاصة بحامل البطاقة.

4.10 لا يعد المصرف مسؤولاً عن مدى توفر أو أسعار أو وجودة حاجيات التسوق عند أطراف أخرى.

5. المسؤولية والتعويض

5.1 لا يعد المصرف أو موظفوه أو العاملون فيه أو مديروه أو مالكوه مسؤولين عن أي خسارة في الأرباح أو المدخرات أو الإيراد أو التعويضات أو المطلوبات من أي نوع، بما في ذلك أي خسارة مباشرة أو غير مباشرة قد ينجم عن استخدام برنامج سمايلز أو الاطلاع على أي معلومات قد تظهر فيه.

5.2 لا يعد المصرف مسؤولاً عن أي مبلغ واجب السداد من حامل البطاقة إلى أي طرف آخر مما ينجم عن الشراء أو التوريد أو النوعية أو التركيب أو الاستخدام أو خلاف ذلك بما يتعلق بنقاط سمايلز أو إغفال أي قانون أو خرقه أو أي واجب آخر من جانب المصرف أو المورد.

5.3 لا يعد المصرف مسؤولاً عن أي دفعات زائدة قد يتوجب سدادها للحصول على الهدايا / القسائم فيما بين حامل البطاقة والتاجر، إذا كانت نقاط سمايلز غير كافية للاسترداد اللازم.

5.4 لا يعد المصرف مسؤولاً، في حال أن رفض أي تاجر قبول البطاقة لأي سبب.

5.5 لا يعد المصرف مسؤولاً عن أي عيب أو قصور في السلع أو الخدمات التي يوردها أي تاجر إلى حامل البطاقة.

5.6 لا يعد المصرف مسؤولاً عن أي خسارة أو ضرر كيفما يتكبده أو يعاني منه حامل البطاقة بسبب أن المصرف أو التاجر أو أي بنك أو مؤسسة مالية أو أي ماكينة صراف آلي أو أي طرف آخر قد رفض السماح بإجراء معاملة البطاقة أو قبول البطاقة أو رقم البطاقة أو رقم التعريف الشخصي أو رفض تقديم سحب نقدي حتى الحد الائتماني أو جميع ما سبق معاً.

5.7 لا يعد المصرف مسؤولاً عن أي نزاعات يبلغها حامل البطاقة بعد ثلاثين (30) يوماً من تاريخ كشف الحساب ذي الصلة.

5.8 لا يعد المصرف مسؤولاً عن أي رفض يبديه أي تاجر فيما يتعلق بتقديم أو منح أي امتياز أو منفعة بموجب أي برنامج ولأي سبب مهما كان

6. الإقصاء والحوكمة

6.1 يحتفظ المصرف بالحق في إقصاء أي حامل بطاقة في أي وقت من المشاركة في برنامج سمايلز وأن ينهي العلاقة، طبقاً إلى حكمه الوحيد والمطلق، إذا خالف حامل البطاقة أي من الأحكام والشروط المعمول بها في برنامج سمايلز، بما في ذلك على سبيل المثال وليس الحصر التعثر في السداد أو الاحتيال.

6.2 يحتفظ المصرف بالحق، حسب سلطته التقديرية، في أن :
1) يراجع متطلبات الأحكام والشروط في أي وقت وأن يغير أو يحذف أو يضيف نصوصاً من وقت لآخر ودون تقديم إخطار إلى حامل البطاقة، والحق في أنه يجوز أن يفعل هذا دون أي حدود مقررة؛
2) يستعيض عن برنامج المكافآت أو المنفعة ببرنامج أو منفعة أخرى ذات قيمة أقل أو مساوية أو أكبر وأن ينهِ مشاركو حامل البطاقة في برنامج سمايلز لأي سبب.

6.3 لا يعد المصرف مسؤولاً عن أي قضايا شخصية تتعلق باسترداد نقاط سمايلز.

كما أن هذه الأحكام والشروط تحكمها وتُفسر طبقاً إلى القوانين الموضوعية والإجرائية ومبادئ الشريعة الإسلامية إلى حد عدم تناقضها مع قوانين الإمارات العربية المتحدة والقوانين المصرفية المعمول بها.

7. الإفصاح عن المعلومات

7.1 يفوض حامل البطاقة المصرف بالإفصاح عن أي مكالمات هاتفية وتدوينها للرجوع إليها وبأن يستخدم تلك السجلات بوصفها دليلاً في الإجراءات القضائية.

7.2 تتوفر هذه الاتفاقية بنسختين باللغة العربية والإنجليزية. وفي حال وجود اختلاف بين النسختين العربية والإنجليزية، تعتبر العربية هي المرجع.

7.3 للمصرف الحق في مراجعة التاريخ الائتماني لحامل البطاقة، عبر أي وسيلة، وذلك في أي وقت ودون التشاور مع حامل البطاقة.

7.4 يوافق حامل البطاقة على أن يوقع ويسلم إلى المصرف أية ستندات إضافية، قد يتم طلبها من وقت لآخر.

8. القانون الحاكم

يخضع هذا العقد ويفسر ويحدد نطاق تطبيقه ويكمل، ما لم يرد ذكره، وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية والنظام الأساسي للطرف الأول، وبما لا يتعارض معهما من القوانين السائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة والأعراف المصرفية المرعية

المعلومات الأساسية: بطاقة سمايلز المغطاة (تحميل المستند)

نشكركم على طلب الحصول على بطاقة سمايلز المغطاة من مصرف الشارقة الإسلامي. لضمان الشفافية فيما يتعلق بعرض المصرف، يرجى قراءة الوارد أدناه، والتوقيع على قبولكم له. في حالة طلب أي معلومات إضافية، يرجى الاتصال بقسم خدمة العملاء المتوفر على مدار الساعة على الرقم 065999999 ، أو زيارة موقعنا الإلكتروني: www.sib.ae

:نوع البطاقة المغطاة المطلوبة

بطاقة سمايلز وورلد المغطاة

بطاقة سمايلز تيتانيوم المغطاة

عروض البطاقات وجدول الرسوم:

- عروض البطاقة:

مميزات بطاقة “سمايلز” تيتانيوم:

مجانية مدى الحياة
لكل درهمان تنفقهما على البطاقة احصل على 2 نقاط سمايلز للاستخدام الدولي ونقطة سمايلز واحدة للاستخدام المحلي
احصل على 0.5 سمايلز على المعاملات المصنفة تحت فئة ( التعليم، الخدمات الحكومية، المرافق، السوبر ماركت)
استخدام مجاني وغير محدود لصالات كبار الشخصيات في 10 مطارات رئيسية في الشرق الأوسط
السحب النقدي الفوري
عروض برايسليس في ماستركارد

مميزات بطاقة “سمايلز” وورلد:

50,000 نقطة سمايلز مجاناً (عند انفاق 20,000 درهم خلال 90 يوم)
لكل درهمان تنفقهما على البطاقة احصل على 3 نقاط سمايلز للإستخدام الدولي و 1,5 نقطة سمايلز للإستخدام المحلي
احصل على 0.75 سمايلز على المعاملات المصنة تحت فئة ( التعليم، الخدمات الحكومية، المرافق، السوبر ماركت)
دخول مجاني وغير محدود إلى أكثر من 850 صالة لكبار الشخصيات في جميع أنحاء العالم
استرداد نقدي يصل حتى 10% من تكاليف حجوزاتك الفندقية عبر Booking.com
خصومات على تذاكر سفر “كلير تريب”
خصومات على الشقق الفندقية الفاخرة
عضوية خمس نجوم ضمن برنامج “جولد بلس” للمكافآت من شركة هرتز
خدمات تأشيرات السفر السريعة بأسعار مخفضة
عروض برايسليس في ماستركارد
خصومات "ماي يو إس" بريميوم للتسوق
التأمين ضد مشاكل السفر
التأمين الطبي أثناء السفر

جدول الرسوم

تيتانيوم	وورلد
مجاناً	525 درهم	الرسوم السنوية
مجاناً	مجاناً	الرسوم السنوية للبطاقة التابعة
78.75 درهم	78.75 درهم	رسوم استبدال البطاقة
236.25 درهم	236.25 درهم	رسوم السداد المتأخر
47.25 درهم	47.25 درهم	رسوم كشف الحساب الإضافي
80% من حد البطاقة	80% من حد البطاقة	حد السحب النقدي
3.15% من قيمة المعاملة (حد أدنى 78.75 درهم)	3.15% من قيمة المعاملة (حد أدنى 78.75 درهم)	رسوم السحب النقدي
5% من المبلغ المستخدم	5% من المبلغ المستخدم	الحد الأدنى للدفع
حتى 17 يوم من تاريخ كشف حساب البطاقة	حتى 17 يوم من تاريخ كشف حساب البطاقة	مدة السماح للسداد
2.49%	2.49%	نسبة أرباح حساب الوكالة الإستثماري المتوقعة/شهرياً
2.49%	2.49%	نسبة أرباح المرابحة/شهرياً
2.5% (لا تشمل رسوم ماستركارد)	2.5% (لا تشمل رسوم ماستركارد)	رسوم إدارية للمعاملات بغير الدرهم
68.25 درهم	68.25 درهم	نسخة من قسيمة الشراء
26.25 درهم	26.25 درهم	رسوم أوامر الدفع المرفوضة لعدم توفر الرصيد

تشمل الرسوم ضريبة القيمة المضافة*

المستندات المطلوبة

العملاء أصحاب الأعمال	العملاء أصحاب الرواتب
نموذج طلب البطاقة	نموذج طلب البطاقة
نسخة عن جواز السفر الأصلي والهوية الاماراتية	نسخة عن جواز السفر الأصلي والهوية الاماراتية
إثبات الدخل	إقامة صالحة للمقيمين
الرخصة التجارية السارية	إثبات الدخل
عقد التأسيس/ اتفاقية الشراكة/التوكيل (إن وجد)	إثبات الراتب

معلومات أساسية عن استخدام البطاقات المغطاة
(هام: يقرأ بعناية وتفهم)
1. يُنصح دائمًا بدفع مبلغ أكثر من الحد الأدنى المستحق والمطلوب للدفعات الشهرية وفقًا لآخر كشف حساب صادر عن المصرف لتجديد حساب الوكالة الخاص بك (الرصيد المتاح للاستخدام) بدلاً من سداد الحد الأدنى من المبلغ الذي يغطي رسوم وتكاليف البطاقة فقط ويبقى مبلغ قليل كرصيد متاح للاستخدام فقط.
2. في حال إختيار دفع الحد الأدنى فقط بحلول تاريخ الاستحقاق، فسيواصل المصرف احتساب رسوم الأرباح (الصافي بين أرباح المرابحة والوكالة) على أساس يومي حتى يتم تغطية مبلغ الوكالة المستحق كاملاً (الرصيد المتاح للبطاقة). يتضمن ذلك المعاملات الجديدة التي تمت بعد إصدار كشف الحساب.
3. يرجى التأكد من تقريب إجمالي المستحقات التي يطلبها المصرف إلى أقرب رقم صحيح ودفع المبلغ المحدد قبل أو في تاريخ الاستحقاق لتجنب احتساب رسوم الصافي بين أرباح المرابحة والوكالة على أساس يومي حتى تاريخ السداد. للتوضيح، مثال الدفع أدناه:
• إذا كان الغطاء (رصيد الحساب الإستثماري) 10,000 درهم واستخدمت 10,000 درهم إماراتي (منها 3,000 درهم سحب نقدي): أ. إذا سددت 10,000 درهم سيتم إحتساب الأرباح على 3,000 درهم ب. إذا سددت أقل من 10,000 درهم، سيتم إحتساب الأرباح على ال 10,000 درهم
• إذا كان الغطاء (رصيد الحساب الإستثماري) 10,000 درهم واستخدمت 8,000 درهم كمشتريات: أ. إذا سددت 8,000 درهم، فلن تدفع أرباح للمصرف. ب. إذا سددت الحد الأدنى أو حتى 7،999 درهم، (أو لم يتم دفع أي مبلغ)، فسيتم إحتساب أرباح المصرف على 8،000 درهم = {10،000 درهم / 2،000 درهم}. ج. إذا لم يتم دفع أي مبلغ، سيتم إحتساب أرباح المصرف على 8,000 درهم بالإضافة لرسوم السداد المتأخر (التبرعات)
4. في حالة دفع إجمالي المبلغ المستحق في أو قبل تاريخ الاستحقاق، فسيقوم المصرف بإضافة الفرق بين أرباح المرابحة وأرباح الوكالة كمكافأة، وفي هذه الحالة لن تدفع أي أرباح للمصرف.
تنبيه! يعرضك عدم التزامك بسداد الدفعات بانتظام وفي الوقت المحدد لدفع رسوم إضافية (الدفعات المتأخرة للجمعيات الخيرية) وقد يؤدي ذلك إلى اتخاذ إجراءات قانونية من قبل المصرف
لقد فهمت المعلومات التالية لبطاقة “سمايلز” المغطاة المختارة:
• بيانات المنتج – مزايا المنتج، وعرض سمايلز، وشروط السداد، ومتطلبات التوثيق.
• تقدم نقاط سمايلز حسب البطاقة على المصروفات المحلية والدولية

• يحق للمصرف تعديل الرسوم أو الشروط والأحكام وفقا لما يراه وفي أي وقت دون الحاجة لموافقة المتعامل الكتابية، شريطة إخطار المتعامل بهذا التعديل من خلال وسائل التواصل التي يُضمن من خلالها إخطار المتعامل، وفي حال عدم تلقي المصرف لأي اعتراض من جهة المتعامل خلال مدة 60 يوما من تاريخ إخطاره بذلك، يعتبر ذلك قبولا منه بهذا التعديل، وفي حال عدم قبول المتعامل بالتعديل الذي أجراه المصرف، يتفق الطرفان على تسوية مديونية البطاقة أو الانتقال إلى منتج آخر. • بمجرد استلام المتعامل للبطاقة المغطاة سيكون مسؤولاً عن سداد أي مدفوعات على البطاقة في التاريخ الذي سيحدده المصرف عبر الرسائل النصية القصيرة أو كشوف الحساب الشهرية. ولتجنب أي لبس بشأن تاريخ الدفع، يُنصح بالتواصل مع مركز الاتصال عند تفعيل البطاقة للتحقق من هذه المعلومة.
بعض التعريفات الهامة الخاصة بالبطاقات المغطاة
حساب استخدام البطاقة يُقصد به حساب بطاقة مصرف الشارقة الإسلامي أو أي حساب يتعلق بالبطاقة (البطاقات) التي يصدرها مصرف الشارقة الإسلامي من وقت لآخر، حسبما يقتضي الحال، ويفتحه المصرف بهدف إدخال إية قيود مدينة/رسوم مترتبة مقابل الخدمات المقدمة إلى حامل البطاقة، ويشمل على سبيل المثال لا الحصر، جميع الديون المترتبة والناتجة عن أي سحوبات أو رسوم أو مطالبات نقدية.
عقد المرابحة يُقصد به عقد مرابحة الصكوك والمبرم بين المصرف و حامل البطاقة وبموجبه كان المصرف قد باع إلى حامل البطاقة، مقابل سعر البيع، عددًا محددًا ومعينًا من الصكوك.
أرباح المرابحة تعني القسط الشهري المستحق والمفترض أن يدفعه حامل البطاقة شهريا طيلة فترة عقد المرابحة، والذي يساوي:
اصل مبلغ المرابحة * نسبة الربح * *12/360 *عدد أيام الشهر، ، والذي يظهر في صورة قيد مدين في كشف الحساب الشهري للبطاقة المغطاة.
صافي الربح: تعني صافي المبلغ الي يمثل الفرق بين أرباح المرابحة وأرباح الوكالة.
حساب الاستثمار بالوكالة يُقصد به حساب الاستثمار بالوكالة المفتوح لصالح حامل البطاقة لدى المصرف، والذي يودع فيه حصيلة أسترداد الصكوك التي اشتراها المتعامل من المصرف مراحبة، حيث يمثل الرصيد فيه غطاء لاستخدام البطاقة المغطاة..
أرباح الوكالة يعني العائد على حساب الوكالة الاستثمارية والذي حسب على اساس رصيد حساب الاستثمار المتحقق للعميل شهريا إن كان هناك رصيدا في الحساب، والذي يظهر في كشف حساب المتعامل كقيد دائن.
المبلغ المتاح فى حساب الوكالة * أرباح الوكالة *12/360 *عدد أيام الشهر، والذي يظهر في صورة قيد دائن في كشف الحساب الشهري للبطاقة المغطاة , حيث يتغير المبلغ العائد وفقا لتغير المبلغ المتاح فى حساب الوكالة.
المكافأة تعني مقدار الخصم الذي يمنحه المصرف نتيجة سداد كامل المبلغ المستحق على النحو المطلوب في كشف الحساب الصادر عن المصرف على أساس شهري.
فترة خيار العدول
يحق للعميل الحصول على فترة 5 أيام عمل كاملة (خيار العدول) من وقت توقيع العقد ، حيث يمكن للعميل الغاء العقد وسحب الطلب، وبناءً عليه سيقوم المصرف برد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل. وفي حال قام المتعامل خلال فترة خيار الشرط باستخدام المنتج والإستفادة من أي من الخدمات التي يوفرها المنتج، بأي شكل، يسقط حقه في خيار الشرط. كما يجوز للعميل التنازل عن حقه في (خيار العدول) على ان يكون ذلك بموافقة مكتوبة،
بدائل البطاقات المغطاة
هناك منتجات أخرى يقدمها المصرف قد تناسب احتياجاتك، ولكنها لا تتمتع بمزايا البطاقة المغطاة.
بطاقة الخصم يمكنك إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك المرتبطة بحسابك الجاري/التوفير. ومع ذلك، تسمح لك البطاقة المغطاة بإجراء عمليات شراء بحد أعلى من الأموال قد تكون متاحة في حساب الجاري/التوفير وستتمتع بفترة سماح للسداد تصل إلى 17 يومًا من تاريخ إصدار كشف الحساب الذي يُعرف باسم "تاريخ الاستحقاق". كما أنه متاح على البطاقة المغطاة برنامج مكافآت على الشراء ، حيث يمكنك الحصول على نقاط مقابل مشترياتك، وبالتالي تحقق المزيد من التوفير.
التمويل الشخصي تم تصميم هذا المنتج لتلبية احتياجاتك ومقابلة التزاماتك الحياتية من خلال تقديم تسهيلات متوافقة مع الشريعة على المدى المتوسط أو الطويل بمبلغ أكبر من حد البطاقة المغطاة . وبالنسبة للاحتياجات اليومية أو قصيرة المدى، تعد البطاقة المغطاة حلاً أكثر ملاءمة ويوصى به من جهة المصرف. كما أن حد البطاقة المغطاة هو حد متجدد على عكس التمويل الشخصي الذي يُستخدم لمرة واحدة.
معلومات مهمة حول إجراءات المصرف
تأخر السداد (المستحقات غير المسددة) على البطاقة المغطاة • في حالة وجود أي تأخر للسداد على البطاقة (عدم السداد في تاريخ الاستحقاق)، يحق للمصرف تغطية أي مستحقات متأخرة من أي حساب موجود لدى المصرف ويتضمن ذلك أي حساب جاري أو توفير أو أي وديعة استثمارية.
• يحق للمصرف الاتصال بك عن طريق قسم التحصيل لدينا وتذكيرك بإجمالي المستحقات التي تحتاج إلى تغطيتها لتجنب المزيد من التأخر في السداد أو التأثير على سجلك في شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية).
• إذا تعذر الوصول إليك تمامًا، يقوم المصرف بالاتصال بنقطة الاتصال المرجعية المذكورة في سجلاتنا من أجل الوصول إليك.
إلغاء البطاقة المغطاة • قبل تقديم طلب الإلغاء ، يجب التأكد من تسوية الرصيد المستحق بالكامل.
• قد تظهر بعض المعاملات بعد إجراء الدفع والتي لم تتم تسويتها ، أو تم تأخيرها من قبل التاجر أو بائع التجزئة. و فى هذه الحالة سوف تظل مسؤولاً عن سداد تلك المستحقات.
• بمجرد سداد الرصيد المستحق، يرجى الاتصال بمركز الاتصال الخاص بنا لمتابعة عملية الإلغاء التي قد تستغرق فترة تصل إلى 5 أيام عمل.
• وفي غضون ذلك، قد تتلقى مكالمة من قسم المختص بدراسة حالة العملاء لدينا لفهم سبب الإلغاء وحل أي مشكلة تتعلق بالبطاقة. وفي حال موافقتك على الاحتفاظ بالبطاقة يتم إسقاط الطلب.
التزاماتك بمكافحة الاحتيال والإجراءات الواجب اتخاذها في حالة الشك في أي عملية احتيال
احتفظ دائمًا بتفاصيل بطاقتك ومعاملاتك آمنة ولا تفصح أبدًا عن تفاصيل البطاقة للغير (بما في ذلك اسم المستخدم وكلمات المرور وكلمة المرور لمرة واحدة للمعاملات عبر الإنترنت) .
احذر من العروض الترويجية ذات الجوائز أو الخصومات الكبيرة ويمكنك الاتصال بالمصرف للإبلاغ أو الايضاح في حال الشك.
في حالة استلام أي رسالة نصية قصيرة تتضمن معاملة لم تقم بها بنفسك ، يرجى إيقاف البطاقة على الفور من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو الاتصال بمركز الاتصال الخاص بنا. وعلاوةً على ذلك، ستحتاج إلى تقديم شكوى/طعن من خلال النموذج المعد لذلك من خلال احد فروع المصرف للتحقق من المصدر.
للمزيد من التفاصيل حول بطاقتك المغطاة ، يرجى مراجعة الشروط والأحكام التفصيلية المتاحة على الموقع الإلكتروني www.sib.ae .
تنفيذ الطلبات واعتمادها:
أوافق على أن:
• المعلومات والوثائق وشيك الضمان المرفق مع نموذج الطلب، صحيحة وحقيقية، وستصبح جزءا من سجلات المصرف، ولا تتم إعادتها في حالة رفض الطلب. • يحق لمصرف الشارقة الإسلامي ووفق تقديره المطلق، قبول أو رفض طلب الحصول على بطاقة سمايلز المغطاة. • بالتوقيع على نموذج الإقرار، أقر بأنني قد قرأت وفهمت ووافقت على الالتزام بالشروط والأحكام التي ينص عليها نموذج طلب الحصول على بطاقة مصرف الشارقة الإسلامي المغطاة.

اسم مقدم الطلب:.........................................................................

توقيع مقدم الطلب: التاريخ:
تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل اللجنة الشرعية الداخلية بناءً على القواعد الإسلامية لمفاهيم المرابحة والوكالة، وعند بيع عائدات المرابحة وإيداعها في حساب الوكالة للاستثمار، يتم إصدار بطاقة سمايلز المغطاة.

الشروط والأحكام