معلومات المنتج الأساسية
- الصفحة الرئيسية
- المعلومات الأساسية للصكوك
حقائق أساسية: منتج الصكوك (تحميل المستند)
بموجب هذا المنتج، يقوم العميل بتعيين المصرف كوكيل له لبيع وشراء وتحويل وحفظ الصكوك (الأوراق المالية) نيابة عنه مقابل أجرة وكالة متفق عليها ورسوم حفظ الأوراق المالية. لكي يتمكن العملاء من الدخول في صفقة صكوك، يجب أن يكون لديهم حساب فرعي لحفظ الأوراق المالية مع مصرف الشارقة الإسلامي من خلال توقيع اتفاقية حفظ الصكوك. بعد توقيع هذه الاتفاقية، يمكن للعملاء أن يطلبوا من المصرف "شراء الصكوك وبيعها " وكذلك تحويل الصكوك (داخليًا أو خارجيًا) نيابة عنهم.
نظرًا لأن العميل يمتلك الصكوك المشتراة، فسيتم إضافة الأرباح الناتجة عن الصكوك، إن وجدت، مباشرة إلى حساب العميل. وبالمثل، في حالة حدوث أي خسارة، يتحمل العميل الخسارة إلا في حالة التعدي أو التقصير أو الإهمال أو مخالفة شروط وأحكام اتفاقية الوكالة من قبل المصرف.
المصطلحات والميزات الرئيسية:
الوكيل: مصرف الشارقة الإٍسلامي الذي يشتري الصكوك أو يبيعها من أو إلى كل من الأسواق الأولية والثانوية لعملائه مقابل رسوم محددة ولكنه غير مسؤول عن القرارات المتعلقة بالصكوك الأساسية
المُصدر: يُقصد بـ "المُصدر" كيان قانوني يقوم بتطوير وتسجيل وبيع الأوراق المالية (مثل الصكوك) لتمويل عملياته
صكوك" أو “وحدات الصكوك": تشمل جميع الصكوك المتداولة في الأسواق المحلية والدولية المعتمدة من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية و فريق الاستثمار في مصرف الشارقة الإسلامي. في جميع الحالات تخضع لأي موافقة / إذن (تصاريح) تنظيمية ضرورية (حسب الاقتضاء)
العميل: يقصد به المستثمر و/ أو العميل (العملاء) الحاليين لـ مصرف الشارقة الإسلامي المؤهلين للاستفادة من هذا المنتج
مستند الاكتتاب: يقصد بها نشرة / مذكرة طرح تحتوي على الهيكل التفصيلي وشروط وأحكام كل صك، والتي يتم نشرها من قبل مصدري الصكوك المعنيين لكل إصدار من الصكوك
• معدل العائد المتوقع للمستثمر المعني في حالة تخطي الصكوك لتاريخ استحقاقها أو تاريخ المطالبة التالية
التقييم: القيمة السوقية الحالية للصكوك، هي سعر العرض في السوق و/ أو سعر الشراء، وعدد الوحدات التي يحتفظ بها المستثمر، بالإضافة إلى الأرباح المستحقة التي تمثل نسبة الأرباح المطبقة للصكوك مقسومة على 360 ومضروبا في عدد الأيام من آخر دفعة قسيمة / أرباح قام بها المصدر
القيمة الاسمية : قيمة الصكوك الأساسية بسعر 100 / القيمة الاسمية
الصلاحية: تشير إلى الفترة التي يكون فيها طلب الصكوك المقدم صالحًا لفي السوق من قبل المروج / الوكيل
الرسوم:
التصنيفات الائتمانية ليست كل الصكوك لديها تصنيفات ائتمانية، ولكن بالنسبة لبعض الصكوك، فإن وكالات التصنيف الائتماني الثلاث الكبرى، تصنيفات إس آند بي غلوبال، ومؤسسة موديز، ووكالة فيتش لديها تصنيفات ائتمانية مخصصة لبعض الصكوك. يرجى التحقق من التصنيف الائتماني للمشكلة المحددة في نموذج الطلب
• في حالة بيع الصكوك نيابة عن العميل قبل توزيع الأرباح من قبل المُصدر، فإن الأرباح المستحقة هي نسبة الأرباح المطبقة للصكوك مقسومة على 360 ومضروبا في عدد الأيام من آخر دفعة أرباح تم سدادها من قبل المُصدر، سيدفع العميل أو يستلم الأرباح المستحقة إذا كان يشتري أو يبيع الصكوك على التوالي
تكرار القسط: يتم سداد مدفوعات أرباح الصكوك شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا كما هو موضح في مستندات العرض
العملة: الصكوك مخصصة بالدولار الأمريكي أو الدرهم الإماراتي، ما لم ينص على خلاف ذلك في نشرة الإصدار
الحد الأدنى للاستثمار: يخضع المبلغ المحدد في مستند إصدار الصكوك للحد الأدنى 200،000 دولار أمريكي (أو ما يعادله) أو أي مبلغ آخر قد يحدده المروّج / الوكيل أو المُصدر
تاريخ الإصدار: التاريخ الذي تم فيه تسعير إصدار الصكوك المعني وإتاحته للتداول في السوق الثانوية
المدة / الاستحقاق: هو التاريخ المحدد من قبل المُصدر لاسترداد المبالغ المستحقة. في هذا التاريخ، يدفع المُصدر المبلغ الأساسي بالكامل بالإضافة إلى أية أرباح مستحقة للمستثمرين بالقيمة الاسمية
المرابحة: بموجب عقد مرابحة، بناءً على وعد مسبق من العميل ، يشتري المصرف الأصول الأساسية ويبيعها للعميل لاحقًا بسعر البيع، وهو مزيج من سعر التكلفة بالإضافة إلى مبلغ الأرباح المحسوب بالرجوع إلى نسبة الأرباح. سعر البيع مستحق الدفع من قبل العميل خلال مدة التمويل
وكالة الخدمة: بموجب وكالة الخدمة، يعين المصرف العميل كوكيل خدمة لإدارة الأصول الأساسية. يقوم المصرف بشراء هذه الأصول الأساسية. يتم دفع العائد الناتج عن الأصول الأساسية بما يساوي نسبة الأرباح المتوقعة للمصرف والفائض يدفع للعميل كحافز
التمويل الى القيمة الأولية (FTV) / الرافعة المالية: مقدار الرافعة المالية للقيمة السوقية للضمانات التي يتم توفير التمويل مقابلها، على سبيل المثال إذا كانت الرافعة المالية المخصصة 1: 1 @) 50٪ التمويل إلى القيمة الأولية) لاستثمار 1 مليون درهم إماراتي؛ سيقدم المصرف تمويلاً بقيمة 500,000 درهم للعميل
طلب تغطية حساب الهامش: هامش الرافعة المالية / التمويل إلى القيمة الأولية التي بموجبها يجب على العميل إجراء دفعة نقدية أو تقديم ضمان إضافي مقبول للمصرف، في غضون يومي عمل من إشعار المصرف بطلب تغطية حساب الهامش، بقيمة كافية لتسوية الرافعة المالية / التمويل إلى القيمة الأولية مرة أخرى إلى التمويل إلى القيمة الأولية الأصلية. إذا لم يتم تسوية طلب الهامش خلال هذه الفترة الزمنية، فيجوز للمصرف على الفور، عند الاقتضاء، تسريع جميع المبالغ المستحقة بموجب التمويل وتصفية الاستثمار
فترة الإشعار:
المخاطر الرئيسية:
تحذيرات:
مخاطر السوق
• قد يؤثر الانخفاض في القيمة السوقية للاستثمار بسبب عوامل تنظيمية على أداء أسواق رأس المال ويؤدي إلى انجراف كبير في رأس المال
مخاطر السيولة
• التأخير في استرداد الاستثمار بسعر مناسب بسبب نقص الطلب مما يؤدي إلى خسارة في قيمة استثمار العميل
مخاطر رأس المال
• الاستثمار في الصكوك ليس محميًا برأس المال والعوائد غير مضمونة. قد يواجه العميل خسارة جزئية إلى كبيرة في رأس المال المستثمر
مخاطر الائتمان
• يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد الالتزامات من قبل مصدري الصكوك الأساسية إلى تقليل قيمة الصكوك
مخاطر العملة
• قد يتأثر الاستثمار في الصكوك بأسعار صرف العملات التي يمكن أن تقلل من قيمة استثمار العميل على الرغم من أن عائد السوق إيجابي
مخاطر الأداء
• الأداء السابق للصكوك ليس دليلاً موثوقًا به للأداء المستقبلي
مخاطر الشريعة الإسلامية
مخاطر نسبة الأرباح
• ستؤثر تقلبات نسبة الأرباح في الأسواق المالية على قيمة الصكوك الأساسية للأفضل أو للأسوأ
مخاطر التخلف عن السداد/ المُصدر
• يتعرض المُصدرون لخطر التقصير في الوفاء بالتزاماتهم المالية، والتي قد تشمل أيضًا الصكوك التي أصدروها، وبالتالي من خلال شراء هذه الصكوك، يكون العميل عرضة لمخاطر التخلف عن السداد لمُصدر الصكوك. مخاطر التخلف عن السداد هي المخاطر التي يتحملها مشتري الصكوك، في حالة عدم قدرة المصدر على الوفاء بالتزاماته المالية تجاه المستثمرين.
تحذير:
تنويه: تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية لمصرف الشارقة الإسلامي
من خلال التوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / أننا قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط المذكورة أعلاه وحقائق المنتج الموضحة والتي تم شرحها لي / لنا
مقدم الطلب الأول : |
الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....……………..... |
التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....…..... التاريخ: ………………………………………………….....……………....……………....…………….... |
مقدم الطلب الثاني: |
الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....……………..... |
التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....…..... التاريخ: ………………………………………………….....……………....……………....…………….... |
Notice
Your web browser is not fully supported by SIB and m.sib.ae. For optimal experience and full features, please upgrade to a modern browser.
You can get the new Chrome at Download Chrome.