جار التحميل...

Skip to main content

معلومات المنتج الأساسية

 حقائق أساسية: منتج الصكوك (تحميل المستند)


بموجب هذا المنتج، يقوم العميل بتعيين المصرف كوكيل له لبيع وشراء وتحويل وحفظ الصكوك (الأوراق المالية) نيابة عنه مقابل أجرة وكالة متفق عليها ورسوم حفظ الأوراق المالية. لكي يتمكن العملاء من الدخول في صفقة صكوك، يجب أن يكون لديهم حساب فرعي لحفظ الأوراق المالية مع مصرف الشارقة الإسلامي من خلال توقيع اتفاقية حفظ الصكوك. بعد توقيع هذه الاتفاقية، يمكن للعملاء أن يطلبوا من المصرف "شراء الصكوك وبيعها " وكذلك تحويل الصكوك (داخليًا أو خارجيًا) نيابة عنهم.

نظرًا لأن العميل يمتلك الصكوك المشتراة، فسيتم إضافة الأرباح الناتجة عن الصكوك، إن وجدت، مباشرة إلى حساب العميل. وبالمثل، في حالة حدوث أي خسارة، يتحمل العميل الخسارة إلا في حالة التعدي أو التقصير أو الإهمال أو مخالفة شروط وأحكام اتفاقية الوكالة من قبل المصرف.


المصطلحات والميزات الرئيسية:

الوكيل:   مصرف الشارقة الإٍسلامي الذي يشتري الصكوك أو يبيعها من أو إلى كل من الأسواق الأولية والثانوية لعملائه مقابل رسوم محددة ولكنه غير مسؤول عن القرارات المتعلقة بالصكوك الأساسية 

المُصدر: يُقصد بـ "المُصدر" كيان قانوني يقوم بتطوير وتسجيل وبيع الأوراق المالية (مثل الصكوك) لتمويل عملياته

صكوك" أو “وحدات الصكوك": تشمل جميع الصكوك المتداولة في الأسواق المحلية والدولية المعتمدة من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية و فريق الاستثمار في مصرف الشارقة الإسلامي. في جميع الحالات تخضع لأي موافقة / إذن (تصاريح) تنظيمية ضرورية (حسب الاقتضاء)

المصرف: مصرف الشارقة الإسلامي

لجنة الرقابة الشرعية الداخلية: هي لجنة معينة من قبل مصرف الشارقة الإسلامي، وتتكون من مجموعة علماء متخصصين في المعاملات المالية الإسلامية، وتقوم بالإشراف بصفة مستقلة على المعاملات والأنشطة والمنتجات الخاصة ، وتتأكد من توافقها مع الشريعة الإسلامية من حيث أهداف المصرف، وأنشطته وعملياته وقواعد السلوك فيه.

العميل: يقصد به المستثمر و/ أو العميل (العملاء) الحاليين لـ مصرف الشارقة الإسلامي المؤهلين للاستفادة من هذا المنتج

مستند الاكتتاب: يقصد بها نشرة / مذكرة طرح تحتوي على الهيكل التفصيلي وشروط وأحكام كل صك، والتي يتم نشرها من قبل مصدري الصكوك المعنيين لكل إصدار من الصكوك

مُنَاقَصَة /سعر العرض:  أسعار البيع والشراء السائدة على التوالي للصكوك المعنية المدرجة في السوق الثانوية
حصيلة المناقصة/العرض للاستحقاق/المطالبة: 

• معدل العائد المتوقع للمستثمر المعني في حالة تخطي الصكوك لتاريخ استحقاقها أو تاريخ المطالبة التالية

التقييم: القيمة السوقية الحالية للصكوك، هي سعر العرض في السوق و/ أو سعر الشراء، وعدد الوحدات التي يحتفظ بها المستثمر، بالإضافة إلى الأرباح المستحقة التي تمثل نسبة الأرباح المطبقة للصكوك مقسومة على 360 ومضروبا في عدد الأيام من آخر دفعة قسيمة / أرباح قام بها المصدر

القيمة الاسمية :  قيمة الصكوك الأساسية بسعر 100 / القيمة الاسمية

الصلاحية: تشير إلى الفترة التي يكون فيها طلب الصكوك المقدم صالحًا لفي السوق من قبل المروج / الوكيل

الرسوم:  

• سيخضع المنتج لرسوم إدارية سنوية تصل إلى 0.10٪ (+ ضريبة القيمة المضافة) من إجمالي مبلغ الاستثمار. يجب دفع هذه الرسوم دون أي خصم أو مقاصة وبقيمتها في تاريخ الاستحقاق
• بالإضافة إلى ذلك، يجوز للمصرف أن يفرض على العميل رسوم وكالته معبرًا عنها كنسبة مئوية من مبلغ الاستثمار الذي تم التعامل معه، والتي يجب تقديم تفاصيلها في نموذج الطلب

التصنيفات الائتمانية ليست كل الصكوك لديها تصنيفات ائتمانية، ولكن بالنسبة لبعض الصكوك، فإن وكالات التصنيف الائتماني الثلاث الكبرى، تصنيفات إس آند بي غلوبال، ومؤسسة موديز، ووكالة فيتش لديها تصنيفات ائتمانية مخصصة لبعض الصكوك. يرجى التحقق من التصنيف الائتماني للمشكلة المحددة في نموذج الطلب

الأرباح المستحقة:      
• المصرف بصفته وكيلًا للعميل سوف يودع أي أرباح يتم توزيعه من قبل المُصدر إلى حساب العميل

• في حالة بيع الصكوك نيابة عن العميل قبل توزيع الأرباح من قبل المُصدر، فإن الأرباح المستحقة هي نسبة الأرباح المطبقة للصكوك مقسومة على 360 ومضروبا في عدد الأيام من آخر دفعة أرباح تم سدادها من قبل المُصدر، سيدفع العميل أو يستلم الأرباح المستحقة إذا كان يشتري أو يبيع الصكوك على التوالي

تكرار القسط: يتم سداد مدفوعات أرباح الصكوك شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا كما هو موضح في مستندات العرض

العملة: الصكوك مخصصة بالدولار الأمريكي أو الدرهم الإماراتي، ما لم ينص على خلاف ذلك في نشرة الإصدار

آي إس آي إن: يمكن تحديد كل صك عام باستخدام رمز آي إس آي إن (الرقم الدولي لتعريف الأوراق المالية)، وهو استثنائي لكل صك متوفر في السوق. يرجى التحقق من آي إس آي إن في نموذج الطلب الخاص بالعميل

الحد الأدنى للاستثمار:  يخضع المبلغ المحدد في مستند إصدار الصكوك للحد الأدنى 200،000 دولار أمريكي (أو ما يعادله) أو أي مبلغ آخر قد يحدده المروّج / الوكيل أو المُصدر

تاريخ الإصدار: التاريخ الذي تم فيه تسعير إصدار الصكوك المعني وإتاحته للتداول في السوق الثانوية

المدة / الاستحقاق: هو التاريخ المحدد من قبل المُصدر لاسترداد المبالغ المستحقة. في هذا التاريخ، يدفع المُصدر المبلغ الأساسي بالكامل بالإضافة إلى أية أرباح مستحقة للمستثمرين بالقيمة الاسمية

المرابحة: بموجب عقد مرابحة، بناءً على وعد مسبق من العميل ، يشتري المصرف الأصول الأساسية  ويبيعها للعميل لاحقًا بسعر البيع، وهو مزيج من سعر التكلفة بالإضافة إلى مبلغ الأرباح المحسوب بالرجوع إلى نسبة الأرباح. سعر البيع مستحق الدفع من قبل العميل خلال مدة التمويل

وكالة الخدمة: بموجب وكالة الخدمة، يعين المصرف العميل كوكيل خدمة لإدارة الأصول الأساسية. يقوم المصرف بشراء هذه الأصول الأساسية. يتم دفع العائد الناتج عن الأصول الأساسية بما يساوي نسبة الأرباح المتوقعة للمصرف والفائض يدفع للعميل كحافز

التمويل: مبلغ التسهيلات المقدم من مصرف الشارقة الإسلامي ش.م.ع (المصرف) للسماح للعميل (العملاء) إما بزيادة حجم الاستثمار أو السعي للحصول على السيولة مقابل الاستثمار الحالي للاستخدام الشخصي. يستخدم المصرف منتج مرابحة الصكوك الوطنية لدعم التمويل مقابل الصكوك. يجب قراءة البيانات الرئيسية في إطار البيان الرئيسي وشروط وأحكام منتج مرابحة الصكوك الوطنية

الضمانات: الصكوك أو الأموال المشتركة (بما في ذلك الأموال المتداولة - صندوق الاستثمار المتداول في البورصة) - أو الأسهم أو أي استثمار آخر معتمد ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية

التمويل الى القيمة الأولية (FTV) / الرافعة المالية: مقدار الرافعة المالية للقيمة السوقية للضمانات التي يتم توفير التمويل مقابلها، على سبيل المثال إذا كانت الرافعة المالية المخصصة 1: 1 @) 50٪ التمويل إلى القيمة الأولية) لاستثمار 1 مليون درهم إماراتي؛ سيقدم المصرف تمويلاً بقيمة 500,000 درهم للعميل 

طلب تغطية حساب الهامش: هامش الرافعة المالية / التمويل إلى القيمة الأولية التي بموجبها يجب على العميل إجراء دفعة نقدية أو تقديم ضمان إضافي مقبول للمصرف، في غضون يومي عمل من إشعار المصرف بطلب تغطية حساب الهامش، بقيمة كافية لتسوية الرافعة المالية / التمويل إلى القيمة الأولية مرة أخرى إلى التمويل إلى القيمة الأولية الأصلية. إذا لم يتم تسوية طلب الهامش خلال هذه الفترة الزمنية، فيجوز للمصرف على الفور، عند الاقتضاء، تسريع جميع المبالغ المستحقة بموجب التمويل وتصفية الاستثمار

الالتزامات المؤمنة:  
• سيتم الاحتفاظ بالاستثمار الذي تم الحصول على التمويل من أجله تحت الرهن حتى يتم تسوية التمويل بالكامل. مطلوب ضمان شخصي من الشخص المرخص له فيما يتعلق بالعميل (العملاء) الذين هم كيانات اعتبارية. سيتم أيضًا الاحتفاظ بالضمانات الإضافية المقدمة لطلب الهامش تحت الحجز
• يجوز للمصرف تصفية الاستثمار و/أو الضمانات الإضافية في حالة عدم تقديم خدمة طلب الهامش أو سداد التمويل عند الاستحقاق. يجوز تسوية أي مبالغ مستحقة بموجب التمويل من أي حساب آخر يملكه العميل في المصرف


فترة الإشعار:   

• يجوز للمصرف تعديل شروط وأحكام مستندات المنتج وفقًا لإخطار خطي مدته 30 يومًا بموافقة صريحة من العميل باستثناء الإشعار المتعلق بالتعديلات من قبل جهة إصدار الصكوك، والذي يجب الوفاء به بموجب الإشعار المحدد
• يجوز للمصرف تعديل شروط وأحكام تمويل المنتجات الاستثمارية وفقًا لإشعار مدته ستون (60) يومًا تقويميًا باستثناء الإشعار المتعلق بالإغلاق المسبق وطلبات الهامش التي يجب الوفاء بها بموجب الإشعار المحدد
• قد نعطي إشعارًا بالتعديلات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة ومن خلال النشر على موقعنا الإلكتروني  (www.sib.ae)


المخاطر الرئيسية:

تحذيرات: 

• قد يؤدي تمويل المنتجات الاستثمارية إلى خسارة جزئية أو كلية في الحالات القصوى لمساهمة العميل في الاستثمار الذي يقوم عليه التمويل
• عند الاستحقاق، سيتعين على العميل سداد جميع الالتزامات بموجب التمويل حتى لو كان أداء الاستثمار سالبًا
• قد يؤدي عدم الوفاء بالتزامات المدفوعات الخاصة بالعميل في الوقت المحدد إلى التأثير سلبًا على تصنيفك الائتماني، مما سيحد من قدرته من الحصول على تمويل في المستقبل

 

مخاطر السوق

• قد يؤثر الانخفاض في القيمة السوقية للاستثمار بسبب عوامل تنظيمية على أداء أسواق رأس المال ويؤدي إلى انجراف كبير في رأس المال 


• يتحمل العميل دائمًا، باعتباره مالكًا للصكوك، مخاطر ملكية الصكوك إلا في حالة الإهمال المتعمد أو خرق شروط وأحكام اتفاقية الوكالة من قبل الوكيل

مخاطر السيولة

• التأخير في استرداد الاستثمار بسعر مناسب بسبب نقص الطلب مما يؤدي إلى خسارة في قيمة استثمار العميل

مخاطر رأس المال

• الاستثمار في الصكوك ليس محميًا برأس المال والعوائد غير مضمونة. قد يواجه العميل خسارة جزئية إلى كبيرة في رأس المال المستثمر

مخاطر الائتمان

 

• يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد الالتزامات من قبل مصدري الصكوك الأساسية إلى تقليل قيمة الصكوك

 

مخاطر العملة

 

• قد يتأثر الاستثمار في الصكوك بأسعار صرف العملات التي يمكن أن تقلل من قيمة استثمار العميل على الرغم من أن عائد السوق إيجابي

 

مخاطر الأداء

 

• الأداء السابق للصكوك ليس دليلاً موثوقًا به للأداء المستقبلي

مخاطر الشريعة الإسلامية

 

• جميع الصكوك التي يتم شراؤها من قبل مصرف الشارقة الإسلامي نيابة عن العميل يجب أن توافق عليها لجنة الرقابة الشرعية الداخلية. يجب على العميل أيضًا إجراء تقييم مستقل خاص به فيما يتعلق بامتثال الصكوك لأحكام الشريعة الإسلامية 

 

مخاطر نسبة الأرباح

• ستؤثر تقلبات نسبة الأرباح في الأسواق المالية على قيمة الصكوك الأساسية للأفضل أو للأسوأ

 

 

مخاطر التخلف عن السداد/ المُصدر

• يتعرض المُصدرون لخطر التقصير في الوفاء بالتزاماتهم المالية، والتي قد تشمل أيضًا الصكوك التي أصدروها، وبالتالي من خلال شراء هذه الصكوك، يكون العميل عرضة لمخاطر التخلف عن السداد لمُصدر الصكوك. مخاطر التخلف عن السداد هي المخاطر التي يتحملها مشتري الصكوك، في حالة عدم قدرة المصدر على الوفاء بالتزاماته المالية تجاه المستثمرين. 

• يجب على العميل الرجوع إلى مستند الاكتتاب للحصول على مزيد من التفاصيل حول المخاطر المتعلقة بأي صكوك معنية

 

حق الإلغاء 

 

• يتنازل العميل عن خيار حق الإلغاء الخاص به، وسيتم تنفيذ المعاملة في أقرب وقت ممكن، وفقًا لإجراءات العمل المعتادة بالمصرف

تحذير: 

• الاستثمار في الصكوك بموجب هذا المنتج ليس وديعة مصرفية وبالتالي فهو غير محمي برأس المال أو مضمون برأس المال وقد يؤدي إلى خسارة المبلغ المستثمر الرئيسي للعميل
• مصرف الشارقة الإسلامي هو مجرد مروج / وكيل لتداول / تداول الصكوك نيابة عن العميل على أساس التنفيذ فقط وليس مسؤولاً عن أداء الصكوك أو تقييمها
• الأداء السابق للاستثمار ليس دليلاً موثوقًا به أو مؤشرًا للأداء المستقبلي

• يجب على العميل طلب المشورة المهنية المالية والشرعية والمحاسبية والتنظيمية قبل اتخاذ قرار بالاستثمار من خلال هذا المنتج وعدم الاعتماد على الوكيل في اتخاذ أي قرار استثماري نيابة عن العميل 

• يجب على العميل مراجعة مستندات الاكتتاب بعناية، بما في ذلك نشرة الإصدار والمرابحة الرئيسية ونموذج المعاملة واتفاقية التعهد للصكوك المعنية وطلب المشورة المهنية (بما في ذلك الاستشارات المالية والشرعية والمحاسبية والتنظيمية والقانونية). في حالة عدم توفر المستندات باللغة المفضلة للعميل.


تنويه: تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية لمصرف الشارقة الإسلامي

من خلال التوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / أننا قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط المذكورة أعلاه وحقائق المنتج الموضحة والتي تم شرحها لي / لنا

 

مقدم الطلب الأول :
الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....…………….....
التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....….....
التاريخ:   ………………………………………………….....……………....……………....……………....


 

 

مقدم الطلب الثاني:
الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....…………….....
التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....….....
التاريخ:   ………………………………………………….....……………....……………....……………....

 


 


تحميل

نحن نستخدم ملفات تعريف الارتباط لتخصيص المحتوى والإعلانات ، ولتوفير ميزات وسائل التواصل الاجتماعي ولتحليل حركة المرور لدينا. نشارك أيضًا معلومات حول استخدامك لموقعنا مع شركائنا في وسائل التواصل الاجتماعي والإعلان والتحليل الذين قد يجمعونها مع المعلومات الأخرى التي قدمتها لهم أو التي جمعوها من استخدامك لخدماتهم. أنت توافق على ملفات تعريف الارتباط الخاصة بنا إذا واصلت استخدام موقعنا.

Rotate For an optimal experience, please
rotate your device to portrait mode.