حقائق أساسية: منتج تمويل الصكوك (تحميل المستند)
| نبذة عن المنتج تمويل الصكوك: هو منتج مصرفي متوافق مع أحكام الشريعة مصمم لمساعدة المستثمرين على تحسين العائد المتوقع على استثماراتهم في الصكوك، حيث يتيح هذا المنتج للمستثمرين شراء الصكوك من خلال الحصول على خدمات تمويلية من المصرف دون الحاجة إلى تخصيص مبلغ كبير من رأس مالهم الخاص مقدما الهيكلة الشرعية يتم إنجاز معاملة التمويل من خلال تنفيذ عقد مرابحة الصكوك الوطنية، بناءً على وعد مسبق من العميل، يشتري المصرف الأصول الأساسية ويبيعها للعميل لاحقًا بسعر البيع، وهو مزيج من سعر التكلفة بالإضافة إلى مبلغ الأرباح المحسوب بالرجوع إلى نسبة الأرباح. سعر البيع مستحق الدفع من قبل العميل خلال مدة التمويل | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| المصطلحات والميزات الرئيسية | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| المصرف: مصرف الشارقة الإسلامي | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| لجنة الرقابة الشرعية الداخلية: هي لجنة معينة من قبل مصرف الشارقة الإسلامي، وتتكون من مجموعة علماء متخصصين في المعاملات المالية الإسلامية، وتقوم بالإشراف بصفة مستقلة على المعاملات والأنشطة والمنتجات الخاصة، وتتأكد من توافقها مع الشريعة الإسلامية من حيث أهداف المصرف، وأنشطته وعملياته وقواعد السلوك فيه. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| العميل: يقصد به المستثمر و/ أو العميل (العملاء) الحاليين لـ مصرف الشارقة الإسلامي المؤهلين للاستفادة من هذا المنتج اتفاقية المرابحة المضمونة: هي اتفاقية بين المصرف وبين العميل، حيث يقدم العميل (المشتري) ضمانا لتأمين التزامات الدفع المؤجلة عقد المرابحة: يستخدم المصرف منتج مرابحة الصكوك الوطنية لتوفير التمويل الصكوك. يجب قراءة البيانات الرئيسية في إطار البيان الرئيسي وشروط وأحكام منتج مرابحة الصكوك الوطنية بالتوقيع على اتفاقية المرابحة المضمونة وعلى عقد المرابحة فإن العميل يجب عليه الالتزام بكافة الشروط والأحكام الخاصة بهذه الاتفاقيات. الحد الأدنى للاستثمار: يخضع المبلغ المحدد في مستند إصدار الصكوك للحد الأدنى 200،000 دولار أمريكي (أو ما يعادله) أو أي مبلغ آخر قد يحدده المروّج / الوكيل أو المُصدر الحد الأدنى لمساهمة العميل (بالقيمة الاسمية): 100,000 دولار أمريكي عملة الاستثمار (الصكوك): عادة ما تكون عملة الصكوك مخصصة بالدولار الأمريكي أو الدرهم الإماراتي، ما لم ينص على خلاف ذلك في نشرة الإصدار عملة التمويل: الدرهم الإماراتي مبلغ التمويل: هو مبلغ التسهيلات المقدم من مصرف الشارقة الإسلامي ش.م.ع (المصرف) ويحدد كنسبة مئوية من القيمة السوقية للصكوك المراد الاستثمار فيها ، فعلى سبيل المثال ، إذا كان الاستثمار يبلغ مليون درهما و كانت نسبة التمويل تبلغ 50% من قيمة الاستثمار، فان مبلغ التمويل الذي سيحصل عليه العميل في هذه الحالة يبلغ 500،000 درهما إماراتيا المدة / الاستحقاق للصكوك: هو التاريخ المحدد من قبل المُصدر لاسترداد المبالغ المستحقة. في هذا التاريخ، يدفع المُصدر المبلغ الأساسي بالكامل بالإضافة إلى أية أرباح مستحقة للمستثمرين بالقيمة الاسمية المدة/ الاستحقاق للتمويل: هو التاريخ المحدد في عقد المرابحة والذي يتوافق عادة مع تاريخ الاستحقاق للصكوك المراد الاستثمار فيها، على أن لا يتجاوز مدة الخمس سنوات | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
الرسوم:
مثال: متعامل يريد استثمار مبلغ 200,000 دولار أمريكي في صكوك متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وذلك من خلال الحصول على تسهيلات ائتمانية بقيمة 50% من مبلغ الاستثمار على فرض أن مدة التمويل تبلغ ثلاث سنوات ، بينما تبلغ توزيعات الصكوك المتوقعة 7% و تدفع بشكل نصف سنوي ، فإن مبالغ الرسوم و أرباح عقد المرابحة سيتم احتسابها بالشكل الآتي: رسوم تداول الصكوك: · مبلغ مشاركة العميل: 100,000 دولار أو ما يعادل 367,500 درهم · مبلغ التمويل: 100,000 دولار أو ما يعادل 367,500 درهم · سعر الشراء: 101.5 · مبلغ التسوية: 200,000*101.5= 203,000 (AED 746,025) · رسوم إدارية: USD 200,000 * 0.1%= USD 200 (AED 735) · ضريبة القيمة المضافة: USD 200 * 5% = USD 10 (AED 36.75) · مبلغ الخصم: 103,210 دولار أو 379,297 درهما إماراتيا رسوم التمويل: · رسوم التنفيذ: لا يوجد · معدل ربح المرابحة: على فرض أن المعدل المرجعي 3.5% فإن معدل الربح هو 1.5% +3.5% = 5% · مبلغ ربح المرابحة: AED 367,500*5% = AED 18,375
تنويه: التفاصيل المذكورة أعلاه هي لأغراض التوضيح فقط وقد تختلف بناء على معدل التوزيعات المتوقعة لأرباح الصكوك ومعدل ربح المرابحة في تاريخ تنفيذ العقد | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| تحذير مصرف الشارقة الإسلامي هو مجرد مروج / وكيل لتداول الصكوك نيابة عن العميل على أساس التنفيذ فقط وليس مسؤولاً عن أي تأخير أو تخلف عن سداد الأرباح من قبل المصدر. وفي حال حدوث ذلك فإن العميل مازال عليه أن التزام أداء دفعات ربح المرابحة و إعادة مبلغ التمويل في التواريخ المحددة في عقد المرابحة وفي حال امتناع العميل لأي سبب عن سداد التزاماته ، يحق للمصرف حينها اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| التسوية المبكرة: يحق للعميل أن يقوم بتسوية التزاماته كاملة وذلك قبل تاريخ الاستحقاق المتفق عليه في عقد المرابحة. إن التسوية المبكرة لا تتطلب دفع أي رسوم إضافية، و سيتوجب على العميل أن يقوم بسداد مجمل المبالغ التالية 1) أصل مبلغ التمويل كاملا 2) الأرباح المستحقة و الغير مدفوعة 3) الأرباح الغير مستحقة عن باقي الفترة لغاية تاريخ الاستحقاق. يمتلك المصرف الحق وليس الالتزام بالتنازل عن الأرباح الغير مستحقة وذلك بناء على تقدير المصرف الشخصي. مثال: على فرض أن مبلغ التمويل يساوي 500,000 درهم والأرباح المستحقة تبلغ 10,000 درهم بينما تبلغ الأرباح الغير مستحقة 30,000 درهم. فإن المبلغ الواجب سداده لتسوية التمويل هو 500,000 + 10,000 + 30,000 = 540,000 درهم وكالة الخدمة: بموجب وكالة الخدمة، يعين المصرف العميل كوكيل خدمة لإدارة الأصول الأساسية. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| الضمانات: الصكوك أو الأموال المشتركة (بما في ذلك الأموال المتداولة - صندوق الاستثمار المتداول في البورصة) - أو الأسهم أو أي استثمار آخر معتمد ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| التمويل إلى القيمة الأولية (FTV): مقدار التمويل للقيمة السوقية للضمانات التي يتم توفير التمويل مقابلها، على سبيل المثال إذا كانت نسبة التمويل المخصصة 1: 1 @) 50٪ التمويل إلى القيمة الأولية) لاستثمار 1 مليون درهم إماراتي؛ سيقدم المصرف تمويلاً بقيمة 500,000 درهم للعميل | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| طلب تغطية حساب الهامش: هي نسبة "هامش التمويل إلى القيمة الأولية(FTV)" التي بموجبها يجب على العميل إجراء دفعة نقدية أو تقديم ضمان إضافي مقبول للمصرف، في غضون يومي عمل من إشعار المصرف بطلب تغطية حساب الهامش، بقيمة كافية لإعادة نسبة التمويل إلى القيمة الأولية مرة أخرى إلى قيمتها الأصلية. إذا لم يتم تسوية طلب الهامش خلال هذه الفترة الزمنية، فيجوز للمصرف على الفور، عند الاقتضاء، تعجيل جميع المبالغ المستحقة بموجب التمويل وتصفية الاستثمار. إذا قام العميل بتقديم ضمان إضافي على شكل دفعة نقدية، فإن هذه الدفعة سيتم إيداعها في حساب العميل أو يتم استثمارها بالنيابة عنه وبناء على طلبه | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| الالتزامات المضمونة: · سيتم الاحتفاظ بالاستثمار الذي تم الحصول على التمويل من أجله تحت الرهن حتى يتم تسوية التمويل بالكامل. مطلوب ضمان شخصي من الشخص المرخص له فيما يتعلق بالعميل (العملاء) الذين هم كيانات اعتبارية. سيتم أيضًا الاحتفاظ بالضمانات الإضافية المقدمة لطلب الهامش تحت الحجز | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · يجوز للمصرف تصفية الاستثمار و/أو الضمانات الإضافية في حالة عدم تقديم خدمة طلب الهامش أو سداد التمويل عند الاستحقاق. يجوز تسوية أي مبالغ مستحقة بموجب التمويل من أي حساب آخر يملكه العميل في المصرف فترة خيار العدول حسب معايير حماية المستهلك، يحق لك الحصول على فترة خيار العدول مدتها 5 أيام عمل كاملة من تاريخ توقيع الاتفاقية لشراء منتج مالي أو خدمة. ومع ذلك، ونظراً لطبيعة معاملة الصكوك، فإنك تؤكد هنا بأنك قد اخترت التنازل عن حقك في فترة خيار العدول بشكل لا رجعة فيه، وعليه سيتم معالجة طلبك على الفور وبأقصى جهد ممكن. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| فترة الإشعار | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · يجوز للمصرف تعديل شروط وأحكام تمويل المنتجات الاستثمارية وفقًا لإشعار مدته ستون (60) يومًا تقويميًا باستثناء الإشعار المتعلق بالإغلاق المسبق وطلبات الهامش التي يجب الوفاء بها بموجب الإشعار المحدد | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · قد نعطي إشعارًا بالتعديلات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة ومن خلال النشر على موقعنا الإلكتروني (www.sib.ae) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| المخاطر الرئيسية: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| تحذيرات: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · قد يؤدي تمويل المنتجات الاستثمارية إلى خسارة جزئية أو كلية في الحالات القصوى لمساهمة العميل في الاستثمار الذي يقوم عليه التمويل | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · عند الاستحقاق، سيتعين على العميل سداد جميع الالتزامات بموجب التمويل حتى لو كان أداء الاستثمار سالبًا | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · قد يؤدي عدم الوفاء بالتزامات المدفوعات الخاصة بالعميل في الوقت المحدد إلى التأثير سلبًا على تصنيفك الائتماني، مما سيحد من قدرته من الحصول على تمويل في المستقبل. كما يحق للمصرف حينها أن يقوم ببيع كل أو جزء من الصكوك المرهونة و ذلك لتغطية كافة الالتزامات بما فيها أصل مبلغ التمويل و الأرباح الغير مستحقه . | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| تحذير: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · الاستثمار في الصكوك بموجب هذا المنتج ليس وديعة مصرفية وبالتالي فهو غير محمي برأس المال أو مضمون برأس المال وقد يؤدي إلى خسارة المبلغ المستثمر الرئيسي للعميل | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · مصرف الشارقة الإسلامي هو مجرد مروج / وكيل لتداول الصكوك نيابة عن العميل على أساس التنفيذ فقط وليس مسؤولاً عن أداء الصكوك أو تقييمها · الأداء السابق للاستثمار ليس دليلاً موثوقًا به أو مؤشرًا للأداء المستقبلي · يجب على العميل طلب المشورة المهنية المالية والشرعية والمحاسبية والتنظيمية قبل اتخاذ قرار بالاستثمار من خلال هذا المنتج وعدم الاعتماد على الوكيل في اتخاذ أي قرار استثماري نيابة عن العميل | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| · يجب على العميل مراجعة مستندات الاكتتاب بعناية، بما في ذلك نشرة الإصدار والمرابحة الرئيسية ونموذج المعاملة واتفاقية التعهد للصكوك المعنية وطلب المشورة المهنية (بما في ذلك الاستشارات المالية والشرعية والمحاسبية والتنظيمية والقانونية). في حالة عدم توفر المستندات باللغة المفضلة للعميل. · سيقوم المصرف بتوفير نسخة من مستندات الاكتتاب بما في ذلك نشرة الإصدار والشهادات الشرعية بناء على طلب العميل · إذا كان لديك أي شكاوى، الرجاء التواصل مع الخدمة المصرفية الهاتفية من مصرف الشارقة الإسلامي المتوافرة لخدمتكم على مدار الساعة، 7 أيام في الأسبوع على : +97165999999 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| تنويه: تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية لمصرف الشارقة الإسلامي | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| من خلال التوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / أننا قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط المذكورة أعلاه وحقائق المنتج الموضحة والتي تم شرحها لي / لنا | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| المتقدم الأول: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| الاسم: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| التوقيع: ---------------------------------------------------------------------- | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| التاريخ: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| المتقدم الثاني: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| الاسم: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| التوقيع: ---------------------------------------------------------------------- | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| التاريخ: |
For an optimal experience, please