حقائق أساسية: منتج الصكوك (تحميل المستند)
| نبذة عن المنتج الصكوك هي شهادات استثمار تمثّل ملكية غير مقسّمة في أصل ملموس، أو منفعة (حق استخدام الأصل)، أو مشروع، أو عمل تجاري، أو مشروع استثماري. يتم اشتقاق العائد على الصكوك من الأرباح، أو إيرادات الإيجار، أو غيرها من مصادر الدخل من الأصول أو المشاريع المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. توفر الصكوك عائدًا متوقعًا يتم توزيعه سنويًا أو بشكل نصف سنوي أو ربع سنوي على المستثمرين. عادةً ما يتم توزيع الأرباح المتوقعة وفق جدول زمني محدد مسبقًا، مما يجعل الصكوك استثمارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى دخل بشكل منتظم. | ||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| بموجب هذا المنتج، يقوم العميل بتعيين المصرف كوكيل له لبيع وشراء وتحويل وحفظ الصكوك (الأوراق المالية) نيابة عنه مقابل رسوم حفظ الأوراق المالية. لكي يتمكن العملاء من الدخول في صفقة صكوك، يجب أن يكون لديهم حساب فرعي لحفظ الأوراق المالية مع مصرف الشارقة الإسلامي من خلال توقيع اتفاقية حفظ الصكوك. بعد توقيع هذه الاتفاقية، يمكن للعملاء أن يطلبوا من المصرف "شراء الصكوك وبيعها " وكذلك تحويل الصكوك (داخليًا أو خارجيًا) نيابة عنهم. | ||||||||||||||||||||||
| نظرًا لأن العميل هو المالك الفعلي للصكوك المشتراة، فسيتم إضافة الأرباح الناتجة عن الصكوك، إن وجدت، مباشرة إلى حساب العميل. وبالمثل، في حالة حدوث أي خسارة، يتحمل العميل الخسارة إلا في حالة التعدي أو التقصير أو الإهمال أو مخالفة شروط وأحكام اتفاقية الوكالة من قبل المصرف. | ||||||||||||||||||||||
| المصطلحات والميزات الرئيسية | ||||||||||||||||||||||
| الوكيل: مصرف الشارقة الإٍسلامي الذي يشتري الصكوك أو يبيعها من أو إلى كل من الأسواق الأولية والثانوية لعملائه مقابل رسوم محددة ولكنه غير مسؤول عن القرارات المتعلقة بالصكوك الأساسية | ||||||||||||||||||||||
| المُصدر: يُقصد بـ "المُصدر" كيان قانوني يقوم بتطوير وتسجيل وبيع الأوراق المالية (مثل الصكوك) لتمويل عملياته | ||||||||||||||||||||||
| صكوك" أو “وحدات الصكوك": تشمل جميع الصكوك المتداولة في الأسواق المحلية والدولية المعتمدة من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية وفريق الاستثمار في مصرف الشارقة الإسلامي. في جميع الحالات تخضع لأي موافقة / إذن (تصاريح) تنظيمية ضرورية (حسب الاقتضاء) | ||||||||||||||||||||||
| المصرف: مصرف الشارقة الإسلامي | ||||||||||||||||||||||
| لجنة الرقابة الشرعية الداخلية: هي لجنة معينة من قبل مصرف الشارقة الإسلامي، وتتكون من مجموعة علماء متخصصين في المعاملات المالية الإسلامية، وتقوم بالإشراف بصفة مستقلة على المعاملات والأنشطة والمنتجات الخاصة، وتتأكد من توافقها مع الشريعة الإسلامية من حيث أهداف المصرف، وأنشطته وعملياته وقواعد السلوك فيه. | ||||||||||||||||||||||
| العميل: يقصد به المستثمر و/ أو العميل (العملاء) الحاليين لـ مصرف الشارقة الإسلامي المؤهلين للاستفادة من هذا المنتج | ||||||||||||||||||||||
| مستند الاكتتاب: يقصد بها نشرة / مذكرة طرح تحتوي على الهيكل التفصيلي وشروط وأحكام كل صك، والتي يتم نشرها من قبل مصدري الصكوك المعنيين لكل إصدار من الصكوك. | ||||||||||||||||||||||
| مُنَاقَصَة /سعر العرض: أسعار البيع والشراء السائدة على التوالي للصكوك المعنية المدرجة في السوق الثانوية | ||||||||||||||||||||||
| حصيلة المناقصة/العرض للاستحقاق/المطالبة: · معدل العائد المتوقع للمستثمر المعني في حالة الحفاظ على الصكوك لتاريخ استحقاقها أو تاريخ المطالبة التالية | ||||||||||||||||||||||
| التقييم: القيمة السوقية الحالية للصكوك، هي سعر العرض في السوق و/ أو سعر الشراء، وعدد الوحدات التي يحتفظ بها المستثمر، بالإضافة إلى الأرباح المستحقة التي تمثل نسبة الأرباح المطبقة للصكوك مقسومة على 360 ومضروبا في عدد الأيام من آخر دفعة أرباح/توزيعات دورية قام بها المصدر | ||||||||||||||||||||||
| القيمة الاسمية : هي قيمة الأصول الخاصة بالصك ، و التي تمثل قيمة شهادات الاستثمار و عادة ما يعبر عنها بنسبة من العدد 100 | ||||||||||||||||||||||
| الصلاحية: تشير إلى الفترة التي يكون فيها طلب الصكوك المقدم صالحًا في السوق من قبل المروج / الوكيل | ||||||||||||||||||||||
الرسوم:
· إذا تمكن المصرف من تنفيذ أمر تداول الصكوك على سعر أفضل من السعر المحدد في "نموذج طلب خدمات الصكوك" فإن الفرق بين السعرين يعتبر حافزا من حق المصرف | ||||||||||||||||||||||
| التصنيفات الائتمانية: ليست كل الصكوك لديها تصنيفات ائتمانية، ولكن بالنسبة لبعض الصكوك، فإن وكالات التصنيف الائتماني الثلاث الكبرى، تصنيفات إس آند بي غلوبال، ومؤسسة موديز، ووكالة فيتش لديها تصنيفات ائتمانية مخصصة لبعض الصكوك. يرجى التحقق من التصنيف الائتماني للصكوك مراد شراؤها في نموذج الطلب | ||||||||||||||||||||||
| الأرباح المستحقة: · المصرف بصفته وكيلًا للعميل سوف يودع أي أرباح يتم توزيعه من قبل المُصدر إلى حساب العميل · في حالة بيع أو شراء الصكوك نيابة عن العميل قبل توزيع الأرباح من قبل المُصدر، فإن الأرباح المستحقة هي نسبة الأرباح المطبقة للصكوك مقسومة على 360 ومضروبا في عدد الأيام من آخر دفعة أرباح تم سدادها من قبل المُصدر، سيدفع العميل في حال الشراء، أو يستلم الأرباح المستحقة إذا كان يبيع الصكوك | ||||||||||||||||||||||
| تكرار القسط: يتم سداد مدفوعات أرباح الصكوك شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا كما هو موضح في مستندات العرض تحذير مصرف الشارقة الإسلامي هو مجرد مروج / وكيل لتداول الصكوك نيابة عن العميل على أساس التنفيذ فقط وليس مسؤولاً عن أي تأخير أو تخلف عن سداد الأرباح من قبل المصدر | ||||||||||||||||||||||
| العملة: الصكوك مخصصة بالدولار الأمريكي أو الدرهم الإماراتي، ما لم ينص على خلاف ذلك في نشرة الإصدار | ||||||||||||||||||||||
| آي إس آي إن: يمكن تحديد كل صك عام باستخدام رمز آي إس آي إن (الرقم الدولي لتعريف الأوراق المالية)، وهو استثنائي لكل صك متوفر في السوق. يرجى التحقق من آي إس آي إن في نموذج الطلب الخاص بالعميل | ||||||||||||||||||||||
| الحد الأدنى للاستثمار: يخضع المبلغ المحدد في مستند إصدار الصكوك للحد الأدنى 200،000 دولار أمريكي (أو ما يعادله) أو أي مبلغ آخر قد يحدده المروّج / الوكيل أو المُصدر | ||||||||||||||||||||||
| تاريخ الإصدار: التاريخ الذي تم فيه تسعير إصدار الصكوك المعني وإتاحته للتداول في السوق الثانوية | ||||||||||||||||||||||
| المدة / الاستحقاق: هو التاريخ المحدد من قبل المُصدر لاسترداد المبالغ المستحقة. في هذا التاريخ، يدفع المُصدر المبلغ الأساسي بالكامل بالإضافة إلى أية أرباح مستحقة للمستثمرين بالقيمة الاسمية | ||||||||||||||||||||||
| الهيكلة الشرعية تقوم هيكلة الشرعية لأي صكوك على أساس إحدى الصيغ الشرعية /أو مجموعة من هذه الصيغ الشرعية الإجارة والمرابحة والاستصناع والوكالة بالاستثمار والمضاربة وغيرها. لمزيد من المعلومات عن الهيكلة الشرعية لهذه الصكوك يرجى الرجوع إلى نشرة الإصدار. فترة خيار العدول حسب معايير حماية المستهلك، يحق لك الحصول على فترة خيار العدول مدتها 5 أيام عمل كاملة من تاريخ توقيع الاتفاقية لشراء منتج مالي أو خدمة. ومع ذلك، ونظراً لطبيعة معاملة الصكوك، فإنك تؤكد هنا بأنك قد اخترت التنازل عن حقك في فترة خيار العدول بشكل لا رجعة فيه، وعليه سيتم معالجة طلبك على الفور وبأقصى جهد ممكن. تنويه بمجرد التوقيع على اتفاقية خدمات الصكوك، يقوم العميل بتعيين المصرف كوكيل له لبيع وشراء وتحويل وحفظ الصكوك (الأوراق المالية) نيابة عنه مقابل أجرة وكالة متفق عليها ورسوم حفظ الأوراق المالية، كما يجب على العميل الالتزام بالأحكام والشروط الخاصة بهذه الاتفاقية. | ||||||||||||||||||||||
| فترة الإشعار · يجوز للمصرف تعديل شروط وأحكام مستندات المنتج وفقًا لإخطار خطي مدته 60 يومًا بموافقة صريحة من العميل باستثناء الإشعار المتعلق بالتعديلات من قبل جهة إصدار الصكوك، والذي يجب الوفاء به بموجب الإشعار المحدد | ||||||||||||||||||||||
| · قد نعطي إشعارًا بالتعديلات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة ومن خلال النشر على موقعنا الإلكتروني (www.sib.ae) | ||||||||||||||||||||||
| المخاطر الرئيسية | ||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||
| تحذير | ||||||||||||||||||||||
| · الاستثمار في الصكوك بموجب هذا المنتج ليس وديعة مصرفية وبالتالي فهو غير محمي برأس المال أو مضمون برأس المال وقد يؤدي إلى خسارة المبلغ المستثمر الرئيسي للعميل | ||||||||||||||||||||||
| · مصرف الشارقة الإسلامي هو مجرد مروج / وكيل لتداول الصكوك نيابة عن العميل على أساس التنفيذ فقط وليس مسؤولاً عن أداء الصكوك أو تقييمها · الأداء السابق للاستثمار ليس دليلاً موثوقًا به أو مؤشرًا للأداء المستقبلي · يجب على العميل طلب المشورة المهنية المالية والشرعية والمحاسبية والتنظيمية قبل اتخاذ قرار بالاستثمار من خلال هذا المنتج وعدم الاعتماد على الوكيل في اتخاذ أي قرار استثماري نيابة عن العميل · يجب على العميل مراجعة مستندات الاكتتاب بعناية، بما في ذلك نشرة الإصدار للصكوك المعنية وطلب المشورة المهنية (بما في ذلك الاستشارات المالية والشرعية والمحاسبية والتنظيمية والقانونية). في حالة عدم توفر المستندات باللغة المفضلة للعميل. سيقوم المصرف بتوفير نسخة من مستندات الاكتتاب بما في ذلك نشرة الإصدار والشهادات الشرعية بناء على طلب المتعامل · إذا كان لديك أي شكاوى، الرجاء التواصل مع الخدمة المصرفية الهاتفية من مصرف الشارقة الإسلامي المتوافرة لخدمتكم على مدار الساعة، 7 أيام في الأسبوع على 97165999999 | ||||||||||||||||||||||
| تنويه: تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية لمصرف الشارقة الإسلامي | ||||||||||||||||||||||
| من خلال التوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / أننا قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط المذكورة أعلاه وحقائق المنتج الموضحة والتي تم شرحها لي / لنا | ||||||||||||||||||||||
| المتقدم الأول: | ||||||||||||||||||||||
| الاسم: | ||||||||||||||||||||||
| التوقيع: ---------------------------------------------------------------------- | ||||||||||||||||||||||
| التاريخ: | ||||||||||||||||||||||
| المتقدم الثاني: | ||||||||||||||||||||||
| الاسم: | ||||||||||||||||||||||
| التوقيع: ---------------------------------------------------------------------- | ||||||||||||||||||||||
| التاريخ: |
For an optimal experience, please