حقائق أساسية: تمويل السيارات (تحميل المستند)
سواء كان العملاء يتطلعون إلى شراء سيارة جديدة أو مستعملة، فإن حل تمويل السيارات لدينا هو طريقهم الفوري إلى معدلات ربح تنافسية وشروط تسوية مرنة.
الهيكل الإسلامي لتمويل السيارة:
بالنسبة للأفراد (الموظفين أو الذين يعملون لحسابهم الخاص) الذين يستفيدون من شراء السيارة ولكن ليس لديهم المال الكافي لدفع مبلغ السيارة لتاجر السيارات أو البائع، تقوم البنوك بمساعدة هؤلاء العملاء على شراء سيارة أحلامهم من خلال الحصول على التمويل وسداد المبلغ بالتقسيط على أساس شهري.
مرابحة: تنفيذ معاملة تمويل السيارات على أساس هيكل المرابحة المتوافق مع الشريعة الإسلامية، عندما يشتري المصرف السيارة ثم يبيعها للعميل على أساس الدفع المؤجل بمعدل ربح متفق عليه، بالإضافة إلى رسوم إدارية معتمدة بموجب الشريعة يتفق عليها في العقد الموقع من قبل العميل قبل تنفيذ المعاملة. يتضمن هذا العقد أيضًا أحكامًا وشروطًا أخرى تتعلق بدفع التمويل، وبعد ذلك يتم تنفيذ المعاملة على النظام وسيتم تحويل السيارة إلى اسم العميل
مزايا وفوائد التمويل الرئيسية:
- الحد الأدنى للدخل الشهري 5000 درهم إماراتي شهريًا فأكثر
- معدلات ربح تنافسية. منخفضة تصل إلى 1.79٪ ثابتة سنويًا
- مدة التمويل تصل إلى 5 سنوات
- تسريع المعاملات، مع وقت استجابة سريع للموافقة
- تلبية احتياجات جميع شرائح العملاء (الموظفين والذين يعملون لحسابهم الخاص)
الموظفين
الأفراد الذين يعملون في دولة الإمارات العربية المتحدة براتب شهري يتم تحويله إلى مصرف الشارقة الإسلامي أو أي مصرف آخر في الإمارات العربية المتحدة
مدة التمويل: تصل إلى 5 سنوات
الحد الأدنى للراتب:
| الفئه | المواطنين | الوافدين | |
|---|---|---|---|
| بتحويل او بدون تحويل الراتب الشهري | بتحويل راتب الشهري | بدون تحويل راتب الشهري | |
| حكومي، شبه حكومي او قطاع الخاص او قائمة السوق المستهدفة (أ، ب، ج) | درهم 5,000 | درهم 5,000 | درهم 6,000 |
| قائمة السوق غير المستهدفة* | درهم 5,000 | درهم 6,000 | درهم 10,000 |
مدة التوظيف
| الفئه | مدن الخدمة | |
|---|---|---|
| المواطنين | الخليجيين أو الوافدين | |
| حكومي او شبه حكومي | عند الالتحاق بالعمل | 3 شهور |
| قطاع الخاص او قائمة السوق المستهدفة (أ، ب، ج) | 6 شهور | |
| قائمة السوق غير المستهدفة | ||
مبلغ التمويل:
جميع الجنسيات وشرائح العملاء من المتقدمين بأجر (بتحويل الراتب – بدون تحويل الراتب)
(سيارة جديدة ومستعملة)
- الحد الأدنى: 20,000 درهم
- الحد الأقصى: 10,000,000
الدفعة المقدمة:
- مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة (جميع الفئات براتب) ودول مجلس التعاون الخليجي والوافدين (براتب، تحويل الراتب، و/أو العمل في شركة من قائمة السوق المستهدفة
سيارة جديدة ومستعملة: 20 ٪ دفعة أولى
- دول مجلس التعاون الخليجي والوافدين (براتب، بدون تحويل الراتب و/أو العمل في شركة من قائمة السوق غير المستهدفة) -
سيارة جديدة
فئة السيارة أ: 20 ٪ دفعة أولى
فئة السيارة ب: 30 ٪ دفعة أولى
سيارة مستعملة
فئة السيارة أ: 30 ٪ دفعة أولى
فئة السيارة ب: 40 ٪ دفعة أولى
المتقدمون الذين يعملون لحسابهم الخاص:
الأفراد، الحد الأدنى للدخل من الأعمال في الإمارات:
- متوسط صافي الربح: 10.000 درهم شهريًا أو
- 40% من الحد الأدنى لمتوسط الائتمان الشهري البالغ 50.000 درهم
مدة الأعمال الخاصة
لديهم علاقة بمصرف الشارقة الإسلامي
- مواطنو دولة الإمارات العربية المتحدة: سنة واحدة في الأعمال التجارية
- دول مجلس التعاون الخليجي والمغتربين: عامين في الأعمال التجارية
ليس لديهم علاقة بمصرف الشارقة الإسلامي
- مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة / دول مجلس التعاون الخليجي والوافدين: سنتان في الأعمال التجارية
مبلغ التمويل
مبلغ التمويل: جميع الجنسيات – العلاقة مع مصرف الشارقة الإسلامي وغير مصرف الشارقة الإسلامي
(سيارة جديدة ومستعملة)
- الحد الأدنى: 20,000 درهم
- الحد الأقصى: 1,000,000 درهم
الدفعة المقدمة
مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة (جميع الفئات براتب) ودول مجلس التعاون الخليجي والوافدين (براتب، تحويل الراتب، و/أو العمل في شركة من قائمة السوق المستهدفة):
- سيارة جديدة ومستعملة: 20 ٪ دفعة أولى
دول مجلس التعاون الخليجي والوافدين (براتب، بدون تحويل الراتب و/أو العمل في شركة من قائمة السوق غير المستهدفة)
- سيارة جديدة
فئة السيارة أ: 20 ٪ دفعة أولى
فئة السيارة ب: 30 ٪ دفعة أولى
سيارة مستعملة -
فئة السيارة أ: 30 ٪ دفعة أولى
فئة السيارة ب: 40 ٪ دفعة أولى
المتطلبات الأساسية للمعاملة: الموظفين
- استمارة الطلب الموقعة حسب الأصول من قبل العميل
- بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول وجواز سفر مع تأشيرة إقامة
- شهادة راتب سارية المفعول أو شهادة تحويل الراتب
- كشف حساب مصرفي لمدة 3 أشهر يوضح 3 رواتب
- بالنسبة للسيارة الجديدة – يتم تقديم عرض أسعار من الوكالة السيارات، وللسيارة المستعملة / القديمة – يتم تقديم تقرير التقييم
المتطلبات الأساسية للمعاملة: صاحب العمل الحر
- استمارة الطلب الموقعة حسب الأصول من قبل العميل
- بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول وجواز سفر مع تأشيرة إقامة
- شهادة راتب سارية المفعول أو شهادة تحويل الراتب
- كشف حساب مصرفي لمدة 6 أشهر شخصي و / أو تجاري
- بالنسبة للسيارة الجديدة – يتم تقديم عرض أسعار من التاجر وللسيارة المستعملة / قديمة – يتم تقديم تقرير التقييم
- الرخصة التجارية
- نسخة من التسجيل بالغرفة التجارية
- عقد التأسيس والنظام الأساسي
معدلات الربح:
الرسوم والمصاريف
| الرسوم | الخدمة | |
| الرسوم | الخدمة | |
|---|---|---|
| 1 | 100 درهم | إلغاء المعاملة (بعد إصدار أمر الشراء المحلي) |
| 2 | 1.00٪ على مبلغ التمويل (بحد أدنى 500 درهم ، بحد أقصى 2000 درهم) | رسوم التسجيل - العملاء براتب |
| 3 | 1.25٪ على مبلغ التمويل (600 درهم كحد أدنى) | رسوم التسجيل - أصحاب الأعمال الحرة |
| 4 | 100 درهم | رسوم الشيكات المرتجعة (أي شيك، يتم إيداعه لدى المصرف لدفع القسط الشهري، ارتجع دون أن يتم سداده) |
| 5 | 100 درهم | رسوم تأجيل القسط |
| 6 | 250 درهم | إعادة جدولة المديونية |
| 7 | 500 درهم | رسم تأخر الدفعات (التزام بالتبرع) |
| 8 | 60 درهم | خطاب بيان المديونية |
| 9 | 200 درهم | تعديل تاريخ استحقاق الأقساط |
| 10 | مجاناً | إنشاء و فك الرهن |
| 11 | 1.00% من المبلغ المستحق | التسوية المبكرة |
| 12 | 1.00% من مبلغ الدفعة الجزئية | الدفعة الجزئية |
| 13 | مجاناً | شهادة عدم ممانعة لدائرة المرور |
ملحوظات:
- الرسوم والتكاليف المذكورة أعلاه لا تشمل ضريبة القيمة المضافة (VAT)
- أي رسوم طلب أو وثائق تم دفعها لمصرف الشارقة الإسلامي غير قابلة للاسترداد
- سيتم تحصيل أي رسوم ومصاريف (سواء طلبت أم لا) من أي حساب عميل لدى المصرف
- سيتم تحصيل أي رسوم ومصاريف (سواء طلبت أم لا) من حساب العميل لدى المصرف
- تفاصيل الرسوم والمصاريف الخاصة بنا موضحة في جدول الخدمات والتعريفات المتاح على موقعنا الإلكتروني: www.sib.ae وسنقوم أيضًا بإبلاغ العملاء بأي رسوم نتقاضاها إذا طلبوا أي خدمة
- يمكننا تغيير مبلغ الرسوم والمصاريف الخاصة بنا وتقديم رسوم ومصاريف جديدة أو مختلفة لتعكس تكلفة العمل أو الخدمة المعنية أو لأي سبب آخر مهما كان. لذلك سيحتاج العميل إلى التأكد من الرجوع إلى أحدث جدول للخدمات والتعريفات. عندما نقوم بتغيير مبلغ الرسوم والمصاريف الخاصة بنا، سنقوم بتزويد العملاء بإشعار على النحو المطلوب بموجب القانون واللوائح
- يحق للعميل الحصول على فترة خيار العدول، مدتها 5 أيام عمل تبدأ من وقت توقيع العقد للتمويل ذي الصلة، وبالتالي إذا اختار العميل إنهاء العقد خلال فترة خيار العدول، يتعين على المصرف رد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل. ومع ذلك، إذا قام العميل، خلال فترة خيار العدول، بالتصرف في المركبة بأي شكل من الأشكال، فسيفقد حقه بموجب فترة خيار العدول. يجوز للعميل أيضا التنازل عن حقه في فترة خيار العدول بموافقته الخطية. لمزيد من المعلومات، يرجى مراجعة النموذج ذي الصلة الصادر مع الموافقة المالية
حساب وتحصيل الربح
- يتم دفع الربح شهريا أو حسب موافقة المصرف
- يتم احتساب الربح على أساس عام تقويمي مدته 360 يومًا ويتم استحقاقه يوميًا ولكن سعر البيع المتفق عليه في العقد لا يخضع لأي تغيير
المدفوعات الشهرية
يجب على العميل تسديد الدفعات الشهرية في تواريخ استحقاقها حتى يسدد سعر البيع المتفق عليه للسيارة بالكامل (التكلفة + الربح)
- سيتم احتساب مبلغ التمويل حسب المثال التوضيحي التالي:
مثال: مبلغ التمويل 200,000 درهم، ومدة السداد 5 سنوات، ومعدل الربح 2.74٪ ثابت سنوياً، ستكون تفاصيل التمويل على النحو التالي:
• رسوم التسجيل : 2,100 درهم إماراتي (شاملاً ضريبة القيمة المضافة)
• إجمالي مبلغ الربح : 27,795.78 درهم
• القسط الشهري : 3,796.60 درهم
ملاحظة: تفاصيل التمويل الموضحة أعلاه في المثال هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على نوع العميل والقطاع ونوع السيارة وأي عامل آخر يراه المصرف مناسبًا وفقًا لسياسة المصرف
مبلغ إنهاء التمويل:
- في حالة إنهاء العقد / تسويته مبكرا خلال مدة العقد، يكون مبلغ الإنهاء هو إجمالي ما يلي:
مبلغ الرصيد المستحق
مبلغ الربح غير المدفوع اعتبارا من تاريخ الإنهاء
أي مبلغ يمثل تكاليف التأمين (بما في ذلك أي تأمين يتم نيابة عن العميل وفقا لشروط العقد) والضرائب التي يتكبدها البنك
مبلغ التسوية المبكرة المحسوب بنسبة مئوية من مبلغ الرصيد المستحق المبين في قسم الرسوم والمصاريف أعلاه
- سيتم احتساب مبلغ إنهاء التمويل / السداد المبكر وفقًا للمثال التوضيحي أدناه:
مثال: مبلغ المستحق وقدره 139,533.10 درهم مع تاريخ السداد بعد 14 يومًا:
مبلغ التمويل المستحق: 139,533.10 درهم
مبلغ الربح المستحق غير المدفوع: 2,190.07 درهم
رسوم السداد المبكر: 1,465.10 درهم (تشمل ضريبة القيمة المضافة)
إجمالي المبلغ المراد تسويته: 143,188.27 درهم
ملاحظة: تفاصيل التمويل الموضحة أعلاه في المثال هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على طلب التسوية وتاريخ التسوية ونوع العميل وأي عامل آخر يعتبره المصرف مناسبًا لسياسة المصرف
تحذير: إذا لم تستمر في سداد الاقساط في الوقت المحدد، فعندئذ:
1- قد تفقد سيارتك
2- سيترتب على حسابك متأخرات مما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني وقد يحد من قدرتك على الوصول / الحصول على تمويل في المستقبل
إخلاء المسؤولية
- تم تقديم هذا المستند لغرض المعلومات والتوضيح فقط بناءً على طلب العميل. يتم منح جميع الموارد المالية وفقًا للتقدير المطلق لشروط وأحكام مصرف الشارقة الإسلامي القياسية. يحتفظ مصرف الشارقة الإسلامي بالحق في تعديل أي من الحقائق الرئيسية الموضحة أعلاه دون أي إشعار مسبق
- يجوز للمصرف أيضًا وفق تقديره المطلق تغيير أي من الشروط والأحكام في أي وقت من خلال إعطائك إشعار مسبق قبل 30 يومًا. قد نقدم إشعارًا بالتغييرات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة ومن خلال النشر على موقعنا الإلكتروني (www.sib.ae)
- تمت الموافقة على هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية بمصرف الشارقة الإسلامي
بالتوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / بأننا قد قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط والأحكام المذكورة أعلاه والتي تم شرحها لي / لنا
| مقدم الطلب الأول : |
| الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....……………..... |
| رقم الحساب: …………………………………………………....……………....…………………....……………..... |
| التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....…..... التاريخ: ………………………………………………….....……………....……………....…………….... |
| مقدم الطلب الثاني: |
| الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....……………..... |
| رقم الحساب: …………………………………………………....……………....…………………....……………..... |
| التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....…..... التاريخ: ………………………………………………….....……………....……………....…………….... |
Terms AR
For an optimal experience, please