تعريفات:

"المصرف" مصرف الشارقة الإسلامي شركة مساهمة عامة مرخصة من قبل مصرف الامارات المركزي

"العميل" العميل الفرد أو أي شخص يطلب خدمات أو منتجات مصرفية من المصرف أو لديه حساب مع المصرف.

" التمويل الشخصي " التمويل الشخصي هو إحدى التسهيلات التمويلية المصممة لتلبية جميع احتياجات العملاء من خلال توفير حلول متنوعة من التمويل الشخصي المذكورة أدناه والتي تتناسب مع جميع احتياجاتهم الحياتية، والتي يتم فيها سداد المدفوعات من الراتب ومكافأة نهاية الخدمة و/أو أي دخل منتظم آخر يأتي من مصدر معلوم مع العلم بأن هذه الحلول قد تمت الموافقة عليها من لجنة الرقابة الشرعية الداخلية بالمصرف 

·          "تمويل شخصي جديد" هذا المنتج يوفر السيولة للعميل الذي يخطط للزواج أو يرغب بالسفر أو تأثيث المنزل أو دفع تكاليف الإيجار، أو الحصول على أي من المستلزمات الشخصية*

·          "تمويل شخصي إضافي" هذا المنتج يوفر سيولةللعميل الذي يرغب بسداد تمويله القائم مع المصرف وتوفير سيولة اضافية تساعده في مقابلة التزاماته المالية الأخرى *

·          "تمويل شخصي لتحويل مديونية من بنك آخر" هذا المنتج يوفرسيولة للعميل الذي يرغب بسداد أي من مديونياته القائمة مع البنوك الأخرى في الدولة *

·          "مرابحة البضائع" هذا المنتج متاح للعميل الذي يرغب بالحصول على تمويل من أجل شراء بضاعة معينة من مورد محلي

·          "مرابحة أسهم" هذا المنتج متاح للعميل الذي يرغب بالحصول على سيولة من خلال مرابحة أسهم وتسييلها بمحض إرادته بعد قبضها.

·          "اجارة الخدمات" هذا المنتج متاح للعميل الذي يرغب بالحصول على تمويل خدمة معينة من مقدم خدمة محلي (أداء عمرة، رسوم تعليم، علاج، سفر وسياحة، استئجار عقار)

ب‌.   يجب على العميل تسليم شهادة التزام بتحول الراتب الى المصرف وتحويل الراتب إلىالمصرف خلال مدة أقصاها 75 يوما من تاريخ تنفيذ معاملة التمويل الشخصيوفي حال عدم التزام العميل بتحويل الراتب الى المصرف فإن العميل يقوم بتفويض المصرف تفويضا كاملا بتسوية التزاماته تجاه المصرف من ايه مبالغ موجودة في حسابه لدى المصرف، سواء كانت مودعة قبل أو بعد التوقيع على طلب التمويل وللمصرف الحق باتخاذ كافة الإجراءات القانونية والقضائية تجاه العميل

شروط واحكام عامة:

1.       يخول العميل بموجبه المصرف في الحصول على أو الإفصاح عن أي معلومات مالية أو قانونية أو ائتمانية تتعلق بالعميل (بما في ذلك المعلومات التي يحصل عليها المصرف من أي طرف ثالث مثل أي مكتب ائتماني محلي أو خارجي(، بالإضافة الى أي معلومات تتعلق بعنوان أو هواتف والتحقق منها والحصول عليها أو الإفصاح عنها كما ً يراه المصرف مناسبا وفق تقديره المطلق.

2.       يكون مقدم الطلب مسؤولاً عن تزويد المصرف بالوثائق الصحيحة والشرعية

3.       يتفهم العميل بأن الموافقة على طلبه خاضعة لسياسة وأحكام وشروط المصرف وأن تلك الموافقة تخضع للتقدير المطلق للمصرف.

4.       أي رسوم طلب أو رسوم إدارية التي تم دفعها إلى المصرف غير قابلة للاسترداد

5.       سيتم تحصيل أي رسوم ومصاريف (سواء طلبت أم لا) من أي حساب للعميل لدى المصرف

6.       تفاصيل الرسوم والمصاريف الخاصة بنا موضحة في جدول الخدمات والتعريفات المتاح على موقعنا الإلكتروني: (www.SIB.ae) وسيقوم المصرف أيضًا بإبلاغ العملاء بأي رسوم يتقاضاها إذا تم طلب أي خدمة

7.       يمكن للمصرف تغيير مبلغ الرسوم والمصاريف وتقديم رسوم ومصاريف جديدة أو مختلفة لتعكس تكلفة العمل أو الخدمة المعنية أو لأي سبب آخر مهما كان. لذلك سيحتاج العميل إلى التأكد من الرجوع إلى أحدث جدول للخدمات والتعريفات. عندما يقوم المصرف بتغيير مقدار الرسوم والمصاريف الخاصة بالمصرف، وسيقوم المصرف بتزويد العملاء بإشعار على النحو المطلوب بموجب القانون واللوائح

8.       رسوم ومصاريف المصرف شاملة ضريبة القيمة المضافة (VAT) وذلك تماشياً مع قانون ضريبة القيمة المضافة (VAT) في دولة الإمارات العربية المتحدة المطبق اعتبارًا من 1 يناير 2018، والذي ينص على فرض ضريبة القيمة المضافة بمعدل 5٪ على رسوم ومصاريف المصرف، حيثما ينطبق ذلك ووفقًا لقانون دولة الإمارات العربية المتحدة

9.       يتفهم العميل ويوافق على تقديم موافقته الصريحة إلى المصرف، حيث يجوز للمصرف أن يقوم، في المستقبل، بإرسال رسائل أو مواد ذات صلة بالعروض الترويجية لمنتج / خدمة المصرف أو المواد التسويقية أو أي إشعار آخر بشأن التغيير في المنتج / الخدمة ذات الصلة بالتغييرات دون الحصول على أي تأكيد خطي مسبق من العميل. يجوز للمصرف استخدام أي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر خدمة البريد الإلكتروني والرسائل الإلكترونية الآمنة أو الهاتف أو البريد في هذا الصدد

10.   يحق للعميل الحصول على فترة 5 أيام عمل كاملة (خيار العدول) من وقت توقيع عقد التمويل، حيث يمكن للعميل الغاء طلب التمويل، وبناءً عليه سيقوم المصرف برد أي رسوم ذات صلة وتكاليف مباشرة تكبدها العميل بالفعل.وفي حال قام المتعامل خلال فترة خيار الشرط بالتصرف في المبيع/الخدمة باي شكل من أشكال التصرفات يسقط حقه في خيار الشرط. كما يجوز للعميل التنازل عن حقه في (خيار العدول) على ان يكون ذلك بموافقة مكتوبة، للمزيد من المعلومات يرجى مراجعة الاستمارة الخاصة بذلك الصادرة مع الموافقة علىالتمويل

11.   بمجرد التوقيع على عقد التمويل فيجب الالتزام بالشروط والأحكام والرسوم الخاصة بالتمويل

12.   إذا كانت المعاملة المطلوبة عبارة عن تمويل شخصي إضافي، فستكون معاملة مستقلة تماما عن أية معاملة سابقة وبشروط جديدة وفقا لموافقة المصرف على هذا التمويل الإضافي.

13.   يجب علي العميل سداد أقساط التمويل في تواريخ استحقاقها، فإذا تأخر عن دفع أي قسط من الأقساط لأي سبب من الأسباب حلت بقية الأقساط دفعة واحدة فوراً ودون الحاجة لإخطار أو إنذار ويحق للمصرف المطالبة بها بالطرق القانونية

14.   إذا لم يتم سداد أقساط التمويل في تواريخها المحددة فإن هذا قد يؤثر سلبياً على تصنيف العميل الائتماني، مما قد يحد من أهلية العميل على الحصول على تمويل آخر في المستقبل من المصرف أو المصارف الأخرى

15.   إذا كان هناك تأخير في سداد أقساط التمويل لأكثر من 7أيام فيجوز للمصرف تطبيق فقرة الالتزام بالتبرع وتحصيلنسبة 1% من قيمة أقساطالتمويل لحساب الخيرات وذلك بشكل شهري حتى سداد الأقساط المتأخرة. كما يجوز للمصرف استخدام هذه المبالغ في مقابلة التكاليف الفعلية تجاه متابعة وتحصيلتلك المتأخرات.

1.     يوافق العميل على أنه يجوز للمصرف أن يحصل ولكن ليس ملزمًا بذلك على بوليصة التأمين التكافلي على الحياة وبوليصة تكافل للعجز. يتم استخدام حصيلة هذه الوثيقة فقط لتسوية مبلغ التمويل المتبقي إن وجد، بالإضافة إلى الربح وأي مبالغ أخرى مستحقة يجب أن يدفعها العميل أو وريثه / ورثته، حسب مقتضى الحال.

2.     يقوم المصرف بدفع جميع أقساط بوليصة تكافل نيابة عن العميل إلى  شركة التأمين المعينة ويتم خصم المبلغ نفسه من أي حساب للعميل لدى المصرف عند استحقاقه دون أي

إذن أو إشعار مسبق

ت‌.      وسيترتب على ذلك وجود متأخرات على حساب العميل مما قد يؤثر على سلبا التصنيف الائتماني وقد يحد من القدرة على الوصول / الحصول على التمويل في المستقبل

3.       يتفهم العميل ويوافق على تقديم موافقته الصريحة إلى المصرف، حيث يجوز للمصرف أن يقوم، في المستقبل، بإرسال رسائل أو مواد ذات صلة بالعروض الترويجية لمنتج / خدمة المصرف أو المواد التسويقية أو أي إشعار آخر بشأن التغيير في المنتج / الخدمة ذات الصلة بالتغييرات دون الحصول على أي تأكيد خطي مسبق من العميل. يجوز للمصرف استخدام أي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر خدمة البريد الإلكتروني والرسائل الإلكترونية الآمنة أو الهاتف أو البريد في هذا الصدد

بالتوقيع على هذا المستند، أقر / نقر بأنني / بأننا قد قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط والأحكام المذكورة أعلاه والتي تم شرحها لي / لنا

تفاصيل الرسوم والتكاليف:

 سيتم تقاضي رسوم ادارية/مستندات قدرها 1% من قيمة مبلغ التمويل (بحد أدنى 500درهم و 2,500 درهم كحد أقصى).

1. تحتسب الأرباح  بنسب تبدأ مثلا، من 5.33% على اساس الرصيد المتناقص (2.89% ثابتة) ويتم تحديد النسبة بناء على الوضع الائتماني للعميل وبياناته الوظيفية

1. يتم حساب مبلغ التمويل حسب المثال التوضيحي المذكور أدناه: 

   مثال: اذا كان مبلغ التمويل المطلوب 100,000 درهم ، ومدة السداد 48 شهراً، بنسبة أرباح ثابتة 2.89% (5.33% نسبة أرباح متناقصة)، فستكون تفاصيل المديونية كالتالي:

• مبلغ الأرباح             : 11,496 درهم

• المبلغ الإجمالي       : 111,496 درهم

• قسط شهري           : 2,323 درهم

• رسوم ادارية            : 1,000 درهم

• رسوم تأمين تكافلي  : 629 درهم

1. في حال رغب العميل مستقبلاً القيام بسداد مبكر للمبلغ المتبقي من التمويل، فيرجى العلم بأنه سيتطلب من العميل دفع رسوم السداد المبكر وقدرها 1% على إجمالي المبلغ الأساسي المتبقي من التمويل بحد أقصى 10,000 درهم وذلك طبقاً لتعليمات المصرف المركزي لدولة الامارات العربية المتحدة وذلك حسب المثال التوضيحي المذكور أدناه:

   مثال: إذا كان إجمالي مبلغ المديونية  المتبقي هو  100,200 درهم، تفاصيلها :(90,000 درهم مبلغ اساسي + 10,000 درهم أرباح مؤجلة   + 200 درهم أرباح متراكمة حتى تاريخ السداد المبكر)،فسيكون مطلوب من العميل دفع  91,100 درهم لسداد التمويل وهو مجموع المبالغ المذكورة أدناه ، باستثناء مبلغ الأرباح المؤجلة (10,000 درهم) التي يتم اسقاطها:

• المبلغ الأساسي المتبقي (90,000 درهم)

• رسوم سداد مبكر وهي 1% من المبلغ الأساسي (900 درهم)

• مبلغ الأرباح المتراكمة حتى تاريخ السداد المبكر (200 درهم)

   

  ملاحظة: التفاصيل الموضحة في الأمثلة المذكورة أعلاه هي لغرض التوضيح فقط وقد تختلف بناءً على فئة العميل وبياناته الوظيفية ونوع التمويل وتاريخ الأقساط، وأي عامل آخر يراه المصرف مناسبًا وفقًا لسياسة المصرف

1. يتم فرض ضريبة القيمة المضافة (VAT) البالغة 5٪ كنسبة ثابتة وبشكل منفصل على الرسوم / المصاريف المطبقة

1. اذا كان المتعامل احد منتسبي القوات المسلحة (وزارة الدفاع)، ويرغب بعمل سداد مبكر للمبلغ المتبقي من التمويل فلن يتطلب من العميل دفع رسوم السداد المبكر

1. اذا كانت المعاملة المطلوبة شراء مديونية من بنك آخر فلن يكون هناك رسوم مستندات (1%) على قيمة مبلغ المديونية ولكن سيتم تحصيل تلك النسبة على أي مبلغ إضافي قد يتم طلبه

1. رسوم التأمين التكافلي:

   أ‌.   سيتم تقاضي رسوم التأمين التكافلي على إجمالي مبلغ المديونية (المبلغ الأساسي+الأرباح) وذلك لتغطية المبلغ المتبقي على العميل في حالات الوفاة او العجز الكلي الدائم لا سمح الله(يرجى مراجعة دليل الخدمات والرسوم في الموقع الالكتروني لمعرفة رسوم التكافل)

    

   ب‌.  يتم استخدام حصيلة بوليصة التأمين فقط لتسوية مبلغ التمويل المتبقي ، إن وجد ، بالإضافة إلى الربح، بينما أية مبالغ أخرى مستحقة على العميل يمكن أن يدفعها وريثه/ورثته، حسب مقتضى الحال.

   ت‌.  يدفع المصرف جميع أقساط بوليصة التكافل نيابة عن العميل إلى شركة التأمين المعينة ويتم خصمها من أي حساب للعميل لدى المصرف عند استحقاقها ،

   ث‌.  تتوفر شروط "التكافل على الحياة" الشاملة على موقعنا الإلكتروني (www.SIB.ae) والتي تحدد التفاصيل المتعلقة بنطاق تغطية التأمين التكافلي على الحياة والمبلغ المؤمن عليه وشروط بوليصة التأمين التكافلي الأخرى.

أقر بموجبه بأنني قد قرأت وفهمت الشروط والأحكام الواردة أعلاه، وعليه أوقع.