المعلومات الأساسية للحساب الشامل

المعلومات الأساسية للحساب الشامل (تحميل)

نشكرك على تقديم طلب فتح الحساب الشامل من مصرف الشارقة الإسلامي. لضمان شفافية عرض المصرف، يُرجى الاطلاع على الإقرار أدناه وتوقيع عليه إقراراً بقبولكم.

في حال احتياجكم لأي معلومات إضافية ، يُرجى التواصل مع فريق مركز الاتصال على مدار الساعة على الرقم 600-SIB (742) أو زيارة موقعنا الإلكتروني www.sib.ae أو مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني[email protected]

الحساب الشامل لدى مصرف الشارقة الإسلامي هو حساب جاري (بدون دفتر شيكات) بالدرهم مع رقم آيبان خاص مرتبط بالحساب الشامل يمكن الوصول إليه رقميا أو باستخدام بطاقة الخصم المباشر المرتبطة. صُمم هذا الحساب للأفراد الذين لا يتجاوز دخلهم الشهري 5,000 درهم ، مما يتيح لهم استلام رواتبهم/دخلهم وإجراء المعاملات المصرفية الأساسية مثل المدفوعات، المشتريات، السحوبات والتحويلات دون الحاجة إلى الحفاظ على حد أدنى للرصيد.

عروض الحساب الشامل وجدول الرسوم

عروض المنتج

1.        لا يوجد حد أدنى للرصيد.
2.        ينطبق على مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والمقيمين فيها
3.        العملة: الدرهم فقط.
4.        بطاقة خصم مجانية للمعاملات اليومية مثل دفع الفواتير والتسوق عبر الإنترنت وفي المتجر بالإضافة إلى السحب النقدي من خلال أجهزة الصراف الآلي.
5.        الربح: 0% (حساب جارٍ غير مدّر لعائد)
6.        معاملات أجهزة الصراف الآلي التابعة لمصرف الشارقة الإسلامي:
-           السحب النقدي أو الإيداع: 4 معاملات مجانية شهريا، تُطبق الرسوم المصرفية المعمول على أي معاملات إضافية
-           الاستعلام عن الرصيد: مجاني
7.        سيتم إصدار حساب مصرفي برقم آيبان مخصص وبطاقة خصم مرتبطة به.
8.        تحويل الأموال: مسموح به محلياً ودولياً.
9.        خدمة دفع الفواتير
10.     خدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
11.     مركز اتصال على مدار 24 ساعة
لا يتوفر له دفتر شيكات.

جدول الرسوم
رسوم إصدار البطاقة	35 درهم
رسوم استبدال البطاقة	25 درهم
رسوم تجديد البطاقة	مجاناً
رسوم استبدال رمز التعريف الشخصي	25 درهم
سحب/إيداع من الصراف الآلي لمصرف الشارقة الإسلامي	مجاناً (حتى 4 معاملات شهرياً)، وبعد ذلك سيتم تطبيق رسوم قدرها 2 درهم لكل معاملة على أي معامله إضافية.
السحب من أجهزة الصراف الآلي لغير مصرف الشارقة الإسلامي	2 درهم لكل معاملة
الاستعلام عن رصيد من الصراف الآلي لمصرف الشارقة الإسلامي	مجاناً
الاستعلام عن رصيد من الصراف الآلي لغير مصرف الشارقة الإسلامي	1 درهم لكل استفسار
سحب نقدي من الصراف الآلي – نظام التحويلات في دول مجلس التعاون الخليجي	6 درهم لكل معاملة
الاستعلام عن رصيد الصراف الآلي – نظام التحويلات في دول مجلس التعاون الخليجي	3 درهم لكل استفسار
سحب نقدي من خارج الإمارات العربية المتحدة	وفقًا لنظام الدولة المستضيفة
رسوم إدارية للمعاملات بعملة غير الدرهم	2% *
عملية مرفوضة -من صراف آلي لغير مصرف الشارقة الإسلامي	1 درهم لكل معاملة
رسوم صيانة الحساب	2 درهم كل شهر
رسوم إغلاق الحساب (إذا أغلقت خلال 6 أشهر)	35 درهم
رسوم تحميل الراتب	10 دراهم لكل حساب
رسوم التحويل إلى الخارج	مجاناً (حتى معاملتين شهرياً)، الرسوم تُطبق على أي تحويلات إضافية.

* يضاف ذلك إلى سعر الصرف الفوري في السوق للمعاملات بالعملات الأجنبية، كما يتم تحديده وتطبيقه من قبل ماستركارد أو فيزا بتاريخ التنفيذ، بالإضافة إلى الرسوم المعتادة التي تفرضها ماستركارد العالمية أو فيزا الدولية.

حدود الحساب الشامل
الحد الأدنى لرصيد الحساب الشهري	رصيد صفري
الحد اليومي عبر للشراء نقاط البيع	15,000 درهم
الحد اليومي للشراء عبر الإنترنت	15,000 درهم
حد السحب النقدي اليومي من أجهزة الصراف الآلي لمصرف الشارقة الإسلامي/ غيره	10,000 درهم
إيداع/تحويل الشيكات (مكافأة نهاية الخدمة فقط من جهة العمل)	50,000 درهم
الحد الأقصى الشهري للتحويلات الواردة (بما في ذلك الراتب / الدخل)	15,000 درهم
الحد الأقصى الشهري للتحويلات الصادرة (محلياً أو دولياً)	15,000 درهم
دفع الفواتير الشهرية	10,000 درهم
حدود الشراء عبر المحافظ الإلكترونية ( Apple Pay ، Samsung Pay، الخ)	تنطبق نفس حدود الشراء عبر نقاط البيع والتجارة الإلكترونية)

12.

الأهلية:

1.        الحد الأدنى لسن المستهلك هو 18 عامًا.
2.        مقيم في دولة الإمارات العربية المتحدة.
3.        نطاق الدخل: حتى 5,000 درهم كدخل شهري إجمالي.
يجب ألا يكون لدى العميل أي علاقة بحساب جاري أو حساب توفير في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة (إقرار ذاتي).

4. المستندات المطلوبة:

1.        بطاقة الهوية الإماراتية سارية المفعول
2.        إثبات الدخل مثل شهادة الراتب أو أي مصدر دخل آخر.
5.       قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية على حسب كل حالة.

3. الإفصاح الرئيسي والشروط والأحكام المطبقة لاستخدام حساب الشامل

4. تسري شروط وأحكام الحساب الشامل لدى مصرف الشارقة الإٍسلامي والتي تحظر، ضمن أمور أخرى، استخدام حساب الشامل وبطاقة الخصم المرتبطة به لأي منتجات/خدمات غير متوافقة مع الشريعة الإسلامية كما تحددها لجنة الرقابة الشرعية الداخلية التابعة لمصرف الشارقة الإٍسلامي، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، الكحول، منتجات لحم الخنزير، المقامرة، التبغ، الكازينوهات والحانات وما إلى ذلك.

5. صلاحية بطاقة الخصم هي 5 سنوات من تاريخ الإصدار.

6. سيقتصر استخدام البطاقة على عمليات الشراء بالتجزئة، كسحوبات النقود، والمعاملات عبر الإنترنت، أو أي معاملات متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية ومسموح بها من قبل المصرف.

7. سيتم خصم قيمة كل عملية شراء من رصيد الحساب في تاريخ المعاملة.

8. لا يمكن إيقاف أي معاملة بعد اعتمادها من خلال أي جهاز نقاط بيع.

9. بطاقة الخصم لا تعمل بعد تاريخ انتهاء صلاحيتها.

10. يجب عدم استخدام الحساب وبطاقة الخصم المرتبطة به لأي غرض غير قانوني.

11. يمكن الاستعلام عن رصيد الحساب من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التابعة لمصرف.

12. لا يوجد أي ربح مستحق من المصرف على رصيد الحساب.

13. بجب على مقدم الطلب تقديم جميع المستندات اللازمة التي يطلبها المصرف لمعالجة طلب فتح الحساب، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، إثبات هوية مقدم الطلب وإثبات الدخل.

14. سيتم تحويل معاملات العملات الأجنبية إلى درهم وفقًا لسعر الصرف الفوري السائد المحدد في تاريخ المعاملة.

15. يجب على العميل التأكد من أن رصيد الحساب الشامل يساوي صفراً قبل تقديم طلب إغلاق الحساب.

1.      يجوز للمصرف أن يطلب إعادة البطاقة أو إلغاء الحساب أو إنهاء الاتفاقية في الحالات التالية:
-           إذا تمت مخالفة أي من الشروط والأحكام التي تحكم الحساب وبطاقة الخصم المرتبطة به من قبل مقدم الطلب.
-           تم إساءة استخدام الحساب/البطاقة.
-           تم تقديم معلومات غير صحيحة إلى المصرف عند تقديم طلب فتح الحساب.
16.     قيام العميل بفتح حساب توفير وحساب جارٍي آخر مع المصرف أو نقل العلاقة إلى بنك آخر.

2. يحتفظ المصرف بحقه في تغيير/ تعديل/ إلغاء أي من الشروط والأحكام التي تحكم العلاقة بين الحساب وبطاقة الخصم المرتبطة به، وذلك بإشعار مسبق مدته 60 يومًا، باستثناء الحالات التي تتطلب فيها لوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أو اللوائح الدولية ذلك. ويُعد استمرار استخدام الحساب/البطاقة بعد تاريخ سريان أي تغييرات من هذا القبيل بمثابة قبول من العميل للشروط المعدلة.

3. هذه البطاقة ملك للمصرف ويجوز للمصرف أن يطلب من مقدم الطلب/حامل البطاقة إعادتها.

4. بطاقة الخصم المرتبطة بالحساب الشامل الخاص بالعميل ليست بطاقة مغطاة ولا تسري عليها أي من أحكام البطاقة المغطاة، ويخضع استخدامها لرصيد الحساب المتاح، ولا يمكن استخدام البطاقة إلا في حدود رصيد الحساب المرتبط بها.

5. يحتفظ المصرف بالحق في إغلاق الحساب (الحسابات) بما يخدم مصلحته وبما يتماشى مع اللوائح والإشعارات الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

6. يتم إغلاق الحساب وفقًا للوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وأي توجيهات تصدر من وقت لآخر، و/أو أي قوانين أخرى سارية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

7. في حالة إغلاق الحساب بناءً على طلب العميل، يُطلب منه زيارة أي فرع من فروع مصرف الشارقة الإسلامي مصطحباً معه وثيقة هوية أصلية سارية المفعول. سيُجري المصرف إجراءات تحقق إلزامية قبل الإغلاق. سيتم إلغاء/تعطيل جميع المنتجات والخدمات والتسهيلات المرتبطة بالحساب تلقائياً عند الإغلاق.

8. إذا تم إغلاق الحساب خلال ستة (6) أشهر من تاريخ فتحه، فسيتم تطبيق رسوم الإغلاق المبكر وفقًا لما يحدده مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

9. لضمان استمرارية الخدمة، تقع على عاتق العميل مسؤولية تحديث بياناته الشخصية، مثل معلومات الاتصال والعنوان ووثائق الهوية وتجديد التأشيرات/الإقامات. ويمكن إجراء التحديثات في فروع مصرف الشارقة الإسلامي وعبر الخدمات المصرفية الإلكترونية/عبر الهاتف المحمول.

10. في حال وفاة العميل، يُجمّد حسابه. ولا تُصرف أي أموال للورثة أو الممثلين القانونيين إلا بناءً على طلب رسمي من المحكمة المختصة. ولا يجوز للمصرف تجميد الحساب إلا بعد استلام إشعار كتابي رسمي بالوفاة، ولن يكون مسؤولاً عن عمليات السحب المصرح بها قبل ذلك.

11. في حالة عدم كفاية الرصيد في الحساب، سيتم تسجيل الرسوم المستحقة والتكاليف الفعلية (باستثناء تكاليف الفرصة الضائعة والخسارة وتكاليف التمويل من أي نوع) على أنها "مستحقات متابعة" واستردادها بمجرد تمويل الحساب.

12. القانون الحاكم والاختصاص القضائي: تخضع هذه الشروط للقوانين الاتحادية لدولة الإمارات العربية المتحدة كما تطبقها المحاكم المختصة، شريطة ألا تتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

13. يتحمل العملاء مسؤولية حماية أدوات الوصول الخاصة بهم، مثل بطاقات الخصم، أرقام التعريف الشخصية، أرقام التعريف الشخصية المؤقتة، الشيكات، بيانات اعتماد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/الهاتف المحمول، وغيرها من المعلومات الحساسة. ولن يكون المصرف مسؤولاً عن أي خروقات ناتجة عن إهمال العميل.

14. لن يطلب مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ولا مصرف الشارقة الإسلامي أي معلومات مصرفية سرية عبر الهاتف، الرسائل النصية، البريد الإلكتروني أو البريد العادي. قد يؤدي تبادل هذه المعلومات إلى عمليات احتيال مالي. لذا، يجب على العملاء توخي الحذر من محاولات التصيد الاحتيالي التي تطلب منهم النقر على روابط أو تغيير كلمات المرور الخاصة بهم.

15. بالإضافة إلى الشروط والأحكام المذكورة هنا، تتوفر الشروط والأحكام العامة المفصلة على موقع المصرف الإلكتروني (الشروط والأحكام العامة | مصرف الشارقة الإسلامي).

16. قد يؤدي عدم الامتثال لشروط وأحكام المصرف إلى إغلاق الحساب.

17. لمعرفة حدود حسابك وبطاقة الخصم، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني التالي: https://www.sib.ae/ar/UniversalAccount

18. تتوفر كشوفات الحساب عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية، أجهزة الصراف الآلي، الأجهزة الذكية، الخدمات المصرفية الهاتفية، مركز الاتصال، والفروع.

19. لتقديم شكوى، يُرجى استخدام تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية الآمن عبر الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو زيارة موقع مصرف الشارقة الإسلامي الإلكتروني https://www.sib.ae/contact-us، أو مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني: [email protected]

20.

21. التكييف الشرعي

الحساب الجاري هو حساب يعتمد على مبدأ القرض الحسن الذي يتم تقديمه من قبل صاحب الحساب إلى المصرف، حيث يضمن المصرف السداد الكامل عند الطلب، دون أي ربح، مما يضمن الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية.
22.

التزاماتك بمكافحة الاحتيال والإجراءات الواجب اتخاذها في حال الاشتباه بأي عملية احتيال

• احرص دائمًا على الحفاظ على حسابك وبطاقتك وتفاصيل معاملاتك آمنة، ولا تفصح أبدًا عن تفاصيل البطاقة (بما في ذلك اسم المستخدم، كلمات المرور ورمز التحقق لمرة واحدة للمعاملات عبر الإنترنت) لأي طرف ثالث.

• احذر من العروض الترويجية التي تتضمن جوائز كبيرة أو خصومات، وتواصل مع المصرف للإبلاغ عن أي شك أو استفسار.

• في حال تلقيت رسالة نصية قصيرة تُفيد بمعاملة لم تقم بها بنفسك، يُرجى إيقاف البطاقة فورًا عبر تطبيقنا المصرفي الإلكتروني أو تطبيق الهاتف المحمول، أو الاتصال بمركز خدمة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى تعبئة نموذج اعتراض في فرعنا لنتمكن من إجراء التحقيق اللازم.

• في حالة فقدان أو سرقة بطاقة الخصم، يجب على العميل إبلاغ المصرف على الفور.

• في حالة العثور على بطاقة الخصم المفقودة أو المسروقة، يجب عدم استخدامها ويجب إعادتها إلى المصرف.

• يمكن استبدال بطاقة الخصم المفقودة أو المسروقة بناءً على طلب العميل وستخضع البطاقة البديلة لرسوم يتم خصمها من رصيد الحساب الشامل. سيتم إرسال البطاقة البديلة إلى عنوان صاحب الحساب المسجل لدى المصرف وسيتم خصم جميع الرسوم والمصاريف ذات الصلة من الحساب الشامل المرتبط ببطاقة الخصم.

• أي معاملة تمت بعد فقدان أو سرقة بطاقة الخصم وقبل أن يبلغ العميل عن فقدان أو سرقة البطاقة، ستكون مسؤولية العميل. إلا إذا لم تكن هذه الخسارة ناتجة عن الإهمال الجسيم أو سوء التصرف المتعمد من جانب المصرف.

معلومات إضافية

·   لن يكون المصرف مسؤولاً بأي شكل من الأشكال عن أي خسارة فعلية (مالم تكن بسبب تقصير أو إهمال من المصرف) ناتجة عن أيٍّ مما يلي:
1.        ثبوت عدم صحة/دقة المعلومات المُقدمة من قِبل مُقدم الطلب.
2.        أي عطل في النظام أو أي عطل ناتج عن أحداث خارجة عن سيطرة المصرف.
3.        رفض قبول البطاقة أو استخدامها في أي وقت من قِبل أي نقطة بيع أو تاجر أو جهاز صراف آلي أو مصرف، إلخ.
4.        أي خسائر مباشرة أو غير مباشرة ناتجة عن استخدام البطاقة.
5.        السلع أو الخدمات التي اشتراها حامل البطاقة باستخدام البطاقة.
فقدان أو سرقة البطاقة.

· يجوز للمصرف من وقت لآخر، ووفقًا لتقديره المُطلق، تغيير أو تعديل أيٍّ من الشروط والأحكام المتعلقة بهذا المنتج، وسيتم إبلاغك بهذه التغييرات بموجب إشعار مُسبق قبل 60 يومًا من تاريخ سريان تلك التغييرات.

· يُرجى الاحتفاظ بالرقم السري (PIN) الخاص بك دائمًا في مكان آمن لتجنب أي سوء استخدام أو أعمال احتيال من قِبل الآخرين.

· في حال فقدان أو سرقة البطاقة المدفوعة مسبقاً، يتعين على العميل إبلاغ المصرف فورًا لطلب إيقاف البطاقة. ومع ذلك، يظل خط الطوارئ عبر الرد الآلي (IVR) متاحًا للبطاقات المحظورة.

· يدرك العميل ويوافق على أن المصرف غير مسؤول عن أي إساءة استخدام من قبل أي طرف آخر في مثل هذه الحالات، أو عن أي تقصير من جانب العميل في إبلاغ المصرف لحظر الوصول إلى البطاقة المدفوعة مسبقاً.

· تحذير:

·      يجوز للمصرف حظر بطاقة الخصم وإغلاق الحساب في الحالات التالية:
1.   قيام العميل بفتح حساب توفير وحساب جارٍي آخر مع المصرف أو نقل العلاقة إلى بنك آخر.
2.   لدى العميل علاقة حساب توفير أو حساب شامل لدى بنك آخر.
3.   إذا لم يتم تحويل الراتب أو الدخل لأكثر من 6 أشهر.
·      في حال عدم الالتزام بشروط وأحكام المصرف خلال فترة تعاملك معه، ستترتب على ذلك عواقب، قد تشمل تقييد حساب الشامل أو تجميده أو إغلاقه.
·      بند فترة خيار العدول: بالإشارة إلى طلبي لفتح حساب الشامل لدى مصرف الشارقة الإسلامي، أقر وأتنازل عن حقي في الاستفادة من فترة خيار العدول التي لا تتجاوز خمسة أيام.
·   أُدرك وأقر بأنه باختياري التنازل عن فترة خيار العدول ، سيتم البدء فورًا في إنشاء حساب الشامل وإصدار بطاقة الخصم المرتبطة به، وسأكون مُلزمًا بالشروط والأحكام السارية.

· المتطلبات الأساسية والقيود والالتزامات والمخاطر

· للاطلاع على القائمة الكاملة للحساب الشامل، وجدول الرسوم الخاص به، وحدود الحساب والبطاقة، والشروط والأحكام التفصيلية الحالية، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني https://www.sib.ae/ar/UniversalAccount

· التواصل الترويجي:

أوافق على الحصول على جميع مستجدات وعروض منتجات أو خدمات مصرف الشارقة الإسلامي عبر جميع وسائل التواصل:

· نعم لا

كيفية تقديم شكوى:
يتم ذلك عبر:

·          أي فرع من فروع مصرف الشارقة الإسلامي
·          الخدمات المصرفية عبر الهاتف
·          الموقع الإلكتروني لمصرف الشارقة الإسلامي
·          الخدمات المصرفية عبر الأونلاين والموبايل
البريد: ص.ب. 4، الشارقة، الإمارات العربية المتحدة

· وفي حال عدم رضاكم من الحل المقدم من قبل مصرف الشارقة الإسلامي، يحق لكم رفع الشكوى إلى سندك عبر ( www.sanadak.gov.ae)

· تنفيذ الطلب والموافقة عليه:

أوافق على ما يلي:
· لقد قرأتُ وفهمتُ المعلومات المذكورة أعلاه المتعلقة بالحساب الشامل المطلوب، بما في ذلك تفاصيل المنتج، وميزاته، وجدول الرسوم، والشروط والأحكام، ومتطلبات الوثائق.

• المعلومات والوثائق المرفقة بنموذج الطلب صحيحة ودقيقة و محدثة وستصبح جزءًا من سجلات المصرف ولن يتم إرجاعها في حالة رفض الطلب.

• يحق لمصرف الشارقة الإسلامي، وفقًا لتقديره الخاص، الموافقة على طلب البطاقة أو رفضه.

• بمجرد موافقة المصرف على الطلب، سيقوم المصرف بفتح الحساب الشامل المطلوب وسيتم تسليم بطاقة الخصم المرتبطة به إليّ.

بتوقيعي على نموذج الإقرار، أُقرُّ باستلامي بيان الحقائق الأساسية لهذا المنتج، وأُقرُّ بأنني قرأتُه وفهمتُه ووقعتُ عليه، كما أقر بالتزامي بالشروط والأحكام الواردة في نموذج طلب الحساب الشامل من مصرف الشارقة الإسلامي.

اسم مقدم الطلب:
توقيع مقدم الطلب:   ----------------------------------------------
التاريخ:

معلومات المنتج الأساسية

المعلومات الأساسية للحساب الشامل (تحميل)

افتح حساب

SIB Digital